Dansk Boligforsikring A/S' afvisning af dækning for dampspærre i integreret garage

Klageren har tegnet en udvidet ejerskifteforsikring hos Dansk Boligforsikring A/S og klager over, at selskabet har afvist dækning for etablering af en tæt dampspærre i garagen, der er integreret i den forsikrede bygning.

Sagens baggrund

• Bygningen er opført i 2004 med en integreret garage.
• Klageren har tidligere indbragt spørgsmålet om dampspærren for Ankenævnet for Forsikring (sag 88393), hvor selskabet blev pålagt at etablere en tæt dampspærre i beboelsesdelen.
• Selskabet afviser dækning for garagen, da varme- og fugtforholdene er forskellige fra boligdelen, og der ikke er påvist kondens eller fugtrelaterede skader i garagen.

Parternes argumenter

• Klageren: Kræver dampspærre i hele bygningen, jf. Bekendtgørelse om bygningsreglement 1998 (BR98), da garagen er en integreret del af boligen med adgang fra bryggerset og gulvvarme. Garagen kan potentielt anvendes til boligformål i fremtiden. Klageren henviser til tidligere korrespondance, hvor der stilles krav om dampspærre i hele bygningen.
• Selskabet: Ankenævnets tidligere afgørelse (sag 88393) vedrørte kun beboelsesdelen, hvor der var risiko for skade pga. mangelfuld dampspærre. Selskabet har ikke besigtiget dampspærren i garagen, og der er ingen oplysninger om skader her. Garagen er ikke almindeligt opvarmet, og der er ingen kondensrisiko uden tilførsel af fugt. Derfor er der ikke behov for dampspærre. Selskabet fastholder, at der ikke er påvist problemer med kondensfugt eller fugtrelaterede skader i garagen, jf. forsikringsbetingelsernes pkt. 3.1.

Ankenævnet for Forsikring afgjorde, at Dansk Boligforsikring A/S skal anerkende, at forholdene med dampspærren over den integrerede garage udgør en dækningsberettigende skade. Selskabet skal i overensstemmelse med forsikringsbetingelserne dække de udgifter, der er forbundet med at sikre, at der findes en korrekt fungerende dampspærre.

Begrundelse for afgørelsen:

• Klageren har godtgjort, at dampspærren over den integrerede garage ikke er udført tæt.
• Utæthederne ved dampspærren udgør et væsentligt og grundlæggende problem i den integrerede garage og medfører nærliggende risiko for skadelig kondens i tagkonstruktionen.
• Garagen har gulvvarme og holdes opvarmet i fyringssæsonen, og den tilføres fugt, når våde biler stilles i den.
• Bygningen er fra 2004 og må antages at være velisoleret, hvorfor en så fejlbehæftet dampspærre også i den integrerede garage må antages at ville indebære en ganske betydelig risiko for, at der sker kondensering af vanddamp i bygningen.