Dækning for utæt lyskasse med vandindtrængen i kælder – Dansk Boligforsikring A/S

Klageren har tegnet en ejerskifteforsikring hos Dansk Boligforsikring A/S og klager over, at selskabet har afvist dækning for en utæt lyskasse, der har medført vandindtrængen i kælderen. Selskabet afviser dækning med henvisning til, at skaderne skyldes almindeligt slid og ælde, og at klageren ikke har bevist, at lyskassen var utæt på overtagelsestidspunktet.

Sagens omstændigheder:

• Ejendommen er opført i 1951, og klageren overtog den 1/8 2011 på baggrund af en tilstandsrapport fra 23/2 2011.
• Tilstandsrapporten nævner intet om lyskassen.
• Klageren anmeldte skaden den 28/4 2014, hvor hun beskrev, at lyskassen var utæt, og at der samledes vand i bunden, hvilket medførte en fugtskade på væggen i kælderen.
• Klageren anfører, at lyskassen ikke er nævnt i tilstandsrapporten, og at der ved overtagelsen i 2011 var fugtskader på væggene i kælderen omkring lyskassen. Hun konstaterede i 2014, at der samledes vand i lyskassen ved regnvejr, og at vandet trængte ind under trægulvet i kælderen.

Parternes argumenter:

• Klageren mener, at der er tale om en aktuel skade og fysiske forhold ved bygningen, der giver nærliggende risiko for skader. Hun anfører, at lyskassen var utæt ved overtagelsen, og at skaden først kunne opdages, da gulvet blev fjernet.
• Selskabet anfører, at lyskassen er udført i henhold til sædvanlig byggeskik i 1951, og at beton ikke er vandtæt. De mener, at skaderne skyldes almindeligt slid og ælde, og at lyskassen ikke var utæt på overtagelsestidspunktet. Selskabet mener, at revnen i lyskassen skal tætnes som almindelig vedligeholdelse.

Supplerende oplysninger:

• Klageren har fremlagt billeder, der viser fugtskader på væggen ved overtagelsen.
• Selskabets besigtigelsesrapport fra 4/6 2014 beskriver fugtaftegninger på lyskassens ydervæg og defekter i glasstenene i afdækningen. Rapporten konkluderer, at skaden skyldes utætheder i lyskassens top, og at lyskassen formodes at have været tæt ved overtagelsen.
• Klageren bestrider, at vandet trænger ind fra oven, men at det trænger ind gennem defekter i lyskassens vægge og ved overgangen mellem betondækket og lyskassens vægge.

Ankenævnet for Forsikring har afgjort, at Dansk Boligforsikring A/S skal anerkende, at revner og utætheder i lyskassens ydervæg udgør en dækningsberettigende skade i henhold til ejerskifteforsikringen. Selskabet skal på baggrund af denne afgørelse genoptage sagsbehandlingen af klagerens skadeanmeldelse.

Begrundelse for afgørelsen:

• Nævnet fandt det bevist, at der i væsentligt omfang trængte vand ind i lyskassen gennem revner i ydervæggen under regnvejr.
• Klageren havde sandsynliggjort, at lyskassen var utæt allerede på overtagelsestidspunktet, baseret på fugtaftegninger på kældervæggen og fotos fra overtagelsen.
• Nævnet fandt det ikke bevist, at der var utætheder eller brud i lyskassens top på overtagelsestidspunktet, der kunne betegnes som en skade i forsikringens forstand.
• Da lyskassen ikke havde afløb, udgjorde vandophobningen en aktuel risiko for, at vand ville trænge ind i kælderen.
• Nævnet vurderede, at revner og utætheder i lyskassens ydervæg udgjorde et fysisk forhold, der nævneværdigt nedsatte bygningens værdi og brugbarhed, og dermed udgjorde en dækningsberettigende skade.
• Det forhold, at kældre fra 1951 typisk er opført uden fugtsikring, ændrede ikke på denne vurdering.

Nævnet tog ikke stilling til, om skaden på lyskassen havde medført dækningsberettigende følgeskader på kældergulvet, idet kælderen var blevet renoveret i 2014, og udgifter til allerede planlagte renoveringsarbejder ikke er omfattet af ejerskifteforsikringen.