AP Pension: Klage over nedsættelse af pensionsydelse efter omvalg til markedsrente

Klageren har en pensionsordning i AP Pension og klager over, at selskabet har nedsat hans pensionsydelser pr. 1/4 2015.

Sagens baggrund:

• Klageren var oprindeligt optaget i FSP Pension og accepterede i maj 2011 et tilbud om omvalg af pensionsordning, der involverede overgang fra en ordning med ydelsesgaranti til en ordning med markedsrente. FSP Pension fusionerede med AP Pension i 2012.
• I januar 2014 blev klageren informeret om en nedsættelse af pensionsydelsen pr. 1/4 2014 pga. lav rente og forlænget levetid. I december 2014 blev han orienteret om en yderligere nedregulering pr. 1/4 2015.

Parternes argumenter:

• Klageren: Værdien af depotet pr. 31/12 2007 var ca. 4,6 mio. kr. og bør ultimo 2013 have været ca. 4,0 mio. kr. Tilvæksten i 2014 var 12,3-14,5 %, hvilket burde have øget depotet. Det er uacceptabelt med en reduktion af den livsvarige pension.
• AP Pension: Selskabet er berettiget og forpligtet til at regulere pensionen, da den er oprettet som markedsrente. Klageren blev informeret om risikoen ved omvalget. Selskabet henviste til, at kunder, der valgte om i 2011, er blevet kompenseret for hensættelser på levetider. Klagerens pensionsordning er oprettet som livsforsikring, hvor klageren indgår i et risikofællesskab. Pensionsydelserne er beregnet ud fra aktuarmæssige forudsætninger og beregninger, som er anmeldt til Finanstilsynet i henhold til reglerne i Lov om finansiel virksomhed.

Ankenævnet gav ikke klageren medhold.

Begrundelse for afgørelsen:

• Selskabet var berettiget til at regulere klagerens pension i henhold til det gældende beregningsgrundlag, herunder ændrede levetidsforudsætninger.
• Klageren overgik ved omvalget i 2011 fra et garanteret produkt til et markedsrenteprodukt, hvor ydelsen fastlægges på baggrund af et ugaranteret beregningsgrundlag.
• Leveforudsætningerne er en del af det tekniske grundlag, der er anmeldt til Finanstilsynet.
• Nævnet henviste til § 10 i pensionsregulativet, hvoraf det fremgår, at "Pensionerne og ydelsernes størrelse og værdi beregnes i overensstemmelse med det til enhver tid gældende tekniske grundlag, som er anmeldt til Finanstilsynet."
• Selskabet har handlet i overensstemmelse med det til Finanstilsynet anmeldte tekniske grundlag.