Købstædernes Forsikring: Erstatning for skade på gulvvarmeanlæg efter lynnedslag – Anvendelse af afskrivningsregler og fastlæggelse af kontrolenhedens alder

Sagen drejer sig om en tvist mellem en forsikringstager og Købstædernes Forsikring GS vedrørende erstatningsopgørelsen for en kontrolenhed til et gulvvarmeanlæg, der blev ødelagt som følge af et lynnedslag. Selskabet anerkendte skaden som dækningsberettigende efter forsikringsbetingelsernes punkt 44.4 om el-skader, men foretog en procentvis afskrivning afhængig af genstandens alder, jf. forsikringsbetingelsernes punkt 44.5.

Sagens omstændigheder

• Skaden skete den 13. august 2013, hvor et lynnedslag i området påvirkede de elektriske installationer i huset.
• Klageren oplyste, at gulvvarmeanlægget ikke virkede efter den automatiske nedlukning i sommerperioden.
• En undersøgelse viste, at skaden var lokaliseret til den elektroniske styring af gulvvarmeanlægget (kontrolenheden), og producenten mente, at skaden var forårsaget af lynnedslag.
• Udgiften til udskiftning af kontrolenheden beløb sig til 8.495,23 kr.

Parternes påstande og argumenter

• Klageren gjorde gældende, at da skaden ikke var omfattet af forsikringsbetingelsernes punkt 44.2 (skade efter direkte lynnedslag), skulle skaden ikke behandles efter bygningsbrandforsikringen, men i stedet efter bygningsforsikringen, f.eks. bygningsforsikringens punkt 45.7 om anden pludselig skade.
• Selskabet fastholdt, at skaden var dækket af forsikringsbetingelsernes punkt 44.4 om el-skader, og at erstatningen skulle beregnes efter punkt 44.5 med afskrivning for alder.
• Klagerens repræsentant anførte, at ejendommen først var klar til indflytning den 9. september 2009, og at kontrolenheden derfor ikke var 4 år gammel på skadestidspunktet.
• Selskabet henviste til BBR-oplysninger om byggeopstart i juni/juli 2008 og skødedato den 6. august 2009, og fastholdt, at kontrolenheden var over 4 år gammel.
• Klagerens repræsentant bestred selskabets fortolkning af skødedatoen og anførte, at det ikke giver mening at aldersfastsætte styringsenheden med virkning fra skødedatoen.

Ankenævnet bestemte, at Købstædernes Forsikring GS skulle anerkende, at kontrolenheden til gulvvarmeanlægget var mellem 3 og 4 år gammel på skadestidspunktet. Selskabet skulle genoptage sagsbehandlingen og udbetale erstatning i overensstemmelse hermed, med forrentning efter Forsikringsaftaleloven § 24. Klageren fik i øvrigt ikke medhold i sine øvrige påstande.

Nævnet begrundede afgørelsen med, at der ikke var tilvejebragt sikre oplysninger om kontrolenhedens præcise alder på skadestidspunktet. Da afskrivningstabellen ændres ved det fjerde år, og da det er selskabet, der ønsker at foretage afskrivning, er det selskabet, der skal bevise kontrolenhedens præcise alder. Nævnet lagde vægt på, at der var tale om et nyopført hus, og at selskabet ikke havde bevist, hvornår enheden blev installeret. Derfor skulle der tages udgangspunkt i datoen for klagerens overtagelse af ejendommen, den 9. september 2009, hvilket fastslog kontrolenhedens alder til mellem 3 og 4 år på skadestidspunktet. Byggeriets start i 2008 ændrede ikke på denne vurdering.