Sag om tryghedsforsikring: Tvist om selvrisiko og erstatningsopgørelse for skader i sommerhus

Klageren har en tryghedsforsikring hos Gjensidige Försäkring og klager over selskabets erstatningsopgørelse for skader i et sommerhus, der har været udlejet. Skaderne omfatter bl.a. beskadigede vinylgulve i køkken og badeværelse.

Selskabet har udbetalt en reduceret erstatning med henvisning til sommerhusforsikringens bestemmelser om erstatningsudmåling og har opkrævet dobbelt selvrisiko, da skaden skete i forbindelse med to lejeperioder.

Klagerens påstande

• Klageren bestrider opkrævningen af dobbelt selvrisiko, da der kun er tale om én anmeldelse rettet mod én lejer, som delvist har bekræftet skaderne.
• Klageren mener, at selskabet tidligere har tilkendegivet, at der kun ville blive fratrukket én selvrisiko.
• Klageren gør gældende, at selskabet er forpligtet til at dække den fulde reparationsudgift for badeværelset, da selskabet tidligere har bekræftet, at klageren kunne iværksætte reparationsarbejdet og fremsende fakturaerne.
• Klageren anfører, at det ikke fremgår af forsikringsbetingelserne, at der skal ske fradrag for afskrivning på grund af alder.

Selskabets argumenter

• Selskabet fastholder, at der skal betales to gange selvrisiko, da skaderne er opstået i forbindelse med to lejeperioder, og klageren ikke har påvist en rimelig sammenhæng mellem skadestilfældene.
• Selskabet henviser til, at erstatningen beregnes efter samme princip som klagerens husforsikring, hvilket indebærer afskrivning, hvis det beskadigede er værdiforringet med mere end 30 %.
• Selskabet mener, at klageren har fået lavet forbedringer i badeværelset ved at få ny rørføring, udskiftet kloak, opsat gipsvægge i stedet for træbeklædning og få sat vådrumsvinyl på væggene.
• Selskabet anfører, at klagerens søn har iværksat arbejde uden selskabets endelige godkendelse, hvilket er et krav for dækning.

Ankenævnet for Forsikring har truffet følgende afgørelse:

Selskabet, Gjensidige Försäkring, skal anerkende, at det alene er berettiget til at opkræve én selvrisiko for den anmeldte skade. Selskabet skal endvidere udbetale 7.400 kr. med tillæg af renter, jf. Forsikringsaftaleloven § 24.

Klageren får i øvrigt ikke medhold.

Nævnet begrunder afgørelsen om selvrisiko med, at sommerhusudlejningsfirmaet kontrollerede sommerhuset efter hver udlejning, og at firmaet i en mail har oplyst, at lejeren har påtaget sig en del af ansvaret. Nævnet henviser også til selskabets mail, hvoraf det fremgår, at de vil fratrække én selvrisiko.

Vedrørende erstatningsopgørelsen finder nævnet, at det ikke er bevist, at selskabet og klageren har indgået en bindende aftale om, at der ikke skal ske afskrivning af erstatningen for udbedringen af skaden i badeværelset.

Nævnet finder, at klageren ikke har godtgjort, at den påkrævede udbedring af skaden har et sådant omfang, at det gældende bygningsreglement skal følges. Derfor er selskabet berettiget til at fratrække 80 % af udgiften til udskiftning af vinylen i badeværelset.

Da udgiften til udskiftningen af vægbeklædningen ifølge det fremlagte dokument udgjorde 14.635,63 kr., er der ikke grundlag for at pålægge selskabet at udbetale yderligere.

Nævnet lægger til grund, at selskabet ikke har udbetalt erstatning for maling af badeværelset, og at selskabet skal udbetale erstatning for klagerens malerudgifter, dvs. 7.400 kr.

Klageren har ikke godtgjort, at den af selskabet foreslåede pris for udbedring er utilstrækkelig til genmontering af vvs-installationerne. Nævnet kan derfor ikke pålægge selskabet at betale mere end 3.000 kr.

Selskabet har udbetalt 6.912,50 kr. i erstatning for skaden på gulvet i køkkenet, og nævnet har ikke grundlag for at pålægge selskabet at udbetale yderligere.

Klageren har ikke bevist, at han har krav på yderligere erstatning for de øvrige genstande, der er omtalt i selskabets mail.