Sag om afvisning af dækning for skader på ydervægge trods ejerskifteforsikring

Sagen drejer sig om en klage fra en forsikringstager mod Topdanmark Forsikring A/S vedrørende afvisning af dækning for skader på ydervæggene i en ejendom, der er dækket af en 10-årig udvidet ejerskifteforsikring. Selskabet afviste dækning med henvisning til, at forholdet var tilstrækkeligt beskrevet i tilstandsrapporten. Klageren overtog ejendommen i 2006 på baggrund af en tilstandsrapport fra 2006, hvor der var registreret revnedannelse i facaderne med karakteren K2 og en note om, at revnerne havde tendens til at komme igen og krævede vedvarende vedligeholdelse.

Parternes argumenter

• Klageren anmeldte i 2011 skaden telefonisk, hvorefter selskabet afviste dækning, da revnerne var identiske med dem, der var nævnt i tilstandsrapporten. Selskabet henviste til, at klageren var advaret om risikoen for skader på bygningsdelen som følge af revnerne, og at forsikringen ikke dækker forhold nævnt i tilstandsrapporten.
• Klageren antog en ingeniør, som anførte, at der var tale om en anden fejl end den, der var omtalt i tilstandsrapporten, nemlig løse facader. Ingeniøren vurderede, at ydervæggene var opbygget med en letbetonskalmur, der gav efter ved påvirkning af vind, og at dette ikke var registreret i tilstandsrapporten.
• Selskabet fastholdt afvisningen og anførte, at revnerne i facaderne skyldtes konstruktionen, men at revnerne var tilstrækkeligt beskrevet i tilstandsrapporten, hvor klageren var blevet advaret om revnedannelser flere steder, samt at de ville komme igen, selvom de blev repareret. Selskabet mente, at klageren var blevet behørigt advaret om det anmeldte forhold i tilstandsrapporten.
• Klageren fastholdt, at der var tale om en skjult konstruktionsfejl, der ikke var nævnt i tilstandsrapporten, og at det var hele ideen med en ejerskifteforsikring at dække sådanne fejl.
• Selskabet anførte, at det ikke er ejerskifteforsikringens formål at erstatte forhold eller følger af forhold nævnt i tilstandsrapporten, medmindre forholdet er klart forkert beskrevet i rapporten. Selskabet mente, at tilstandsrapporten var korrekt beskrevet, og at klageren var blevet tilstrækkeligt advaret omkring facadernes tilstand inden købet.

Klagerens yderligere bemærkninger

Klageren anførte, at han havde udbedret revnerne kort tid efter overtagelsen af ejendommen, og at han ikke mente, at der burde ske en reduktion eller et fradrag, da han havde gjort dette for at komme skaden til livs. Klagerens ingeniør mente, at der var for få eller mangel på murbindere, hvilket kunne være årsagen til de ustabile ydermure.

Ankenævnet bestemte, at Topdanmark Forsikring A/S skulle anerkende, at udgifterne til at få fikseret ydermurene, hvor det er påkrævet, er dækningsberettigende. Nævnet lagde til grund, at tilstandsrapporten havde beskrevet en række revnedannelser på ejendommens facader, hvilket havde fået karakteren K2 samt en note om vedvarende vedligeholdelse. Nævnet fandt, at klageren ikke var tilstrækkeligt advaret om, at vedligeholdelse i normal forstand ikke var mulig, idet revnerne som følge af konstruktionen kunne forventes at opstå straks efter udbedring.