Sag om afvist ulykkesforsikringsdækning efter løfteskade

Sagens baggrund

Sagen drejer sig om en forsikret, født i 1967, der via sit fagforbund er omfattet af en heltidsulykkesforsikring i Forsikrings-Aktieselskabet Alka. Klageren anmeldte en skade efter at have hjulpet en kollega med at bære et køleskab, hvor hun efterfølgende oplevede smerter i lænd, ryg og ben.

Selskabets afvisning

Selskabet afviste at dække skaden, idet de ikke mente, at der forelå et dækningsberettigende ulykkestilfælde, som defineret i forsikringsbetingelsernes punkt 1.1 som en pludselig hændelse, der forårsager personskade.

Klagerens beskrivelse af hændelsen

Klageren beskrev, at hun den 28. oktober 2010 hjalp en kollega med at bære et køleskab. Efter at have sat køleskabet på en rullevogn, fik hun store smerter i lænd, ryg og ben. Hun uddybede, at da de satte køleskabet på vognen, trak vognen en anelse til siden, hvorved hun strakte sig lidt til venstre. Hun kontaktede efterfølgende læge og kiropraktor, og en MR-scanning viste en diskusprolaps.

Selskabets begrundelse for afslag

Selskabet begrundede afslaget med, at der ikke var tale om en pludselig hændelse, men snarere en overbelastning af kroppen. De henviste til, at forsikringen dækker følger af ulykkestilfælde, hvor en pludselig hændelse forårsager personskade, og at belastning af kroppen over tid ikke betragtes som en pludselig hændelse.

Arbejdsskadestyrelsens afgørelse

Sagen blev også anmeldt til Arbejdsskadestyrelsen, som i første omgang anerkendte ulykken som en arbejdsskade, men vurderede méngraden til under 5 %. Senere blev méngraden forhøjet til 12 % efter genoptagelse af sagen og indhentning af nye lægelige oplysninger.

Klagerens påstand og argumenter

Klageren argumenterede for, at der var tale om en pludselig hændelse, da vognen slog et slag til siden, hvilket medførte en vridning i hendes overkrop og efterfølgende diskusprolaps. Hun henviste til selskabets egen beskrivelse af en lignende hændelse i deres forsikringsfolder, hvor den forulykkede modtog erstatning.

Selskabets fastholdelse af afgørelse

Selskabet fastholdt, at der ikke var tale om et ulykkestilfælde i forsikringsmæssig forstand, da skaden ikke opfyldte forsikringsbetingelsernes definition på et ulykkestilfælde. De henviste til, at der ikke skete noget udover de planlagte almindelige bevægelser, og at dagligdags handlinger ikke betragtes som pludselige hændelser. Selskabet understregede, at arbejdsskadeforsikringen dækker bredere end ulykkesforsikringen.

Nævnet fandt, at klagerens rygskade skete i forbindelse med et løft af et køleskab sammen med en kollega. Da vognen, som køleskabet skulle sættes på, pludselig slog til siden, og klageren strakte sig for at kompensere, ansås dette for et ulykkestilfælde i forsikringsbetingelsernes forstand. Med henvisning til Arbejdsskadestyrelsens afgørelse af 1/3 2012 blev følgerne af ulykken den 28/10 2010 fastsat til en méngrad på 12 %. På baggrund af disse vurderinger bestemte nævnet, at Forsikrings-Aktieselskabet Alka skulle anerkende, at klageren den 28/10 2010 havde været udsat for et dækningsberettigende ulykkestilfælde med en méngrad på 12 % og skulle udbetale godtgørelse for varigt mén med tillæg af renter i henhold til Forsikringsaftaleloven § 24.