Topdanmark Forsikring A/S – Afvisning af dækning for manglende isolering og understøtning i ejerskifteforsikringssag

Klageren har tegnet en ejerskifteforsikring med udvidet dækning hos Topdanmark Forsikring A/S i forbindelse med køb af en ejendom fra 1959. Klageren anmeldte efterfølgende manglende isolering i gulvet samt manglende understøtning/fundering af en bærende væg og krævede dækning herfor.

Sagens omstændigheder

Klageren konstaterede den manglende isolering i gulvet i forbindelse med etablering af gulvvarme. Ifølge bygningstegningerne skulle der have været 5 cm lecanødder i gulvet, hvilket ikke var tilfældet. Senere konstateredes det, at en jernstolpe, der understøttede en jernbjælke, som bar taget, manglede fundering/sokkel.

Parternes argumenter

Klageren argumenterede for, at den manglende isolering og understøtning udgjorde en værdiforringelse af ejendommen, og at der var tale om skjulte fejl og mangler.

Topdanmark afviste dækning med henvisning til, at der ikke var tale om en skade eller nærliggende risiko for skade, og at forholdene ikke var omfattet af forsikringens udvidede dækning. Selskabet anførte, at huset var opført efter gængs byggeskik i 1959, hvor der ikke var krav om isolering af gulve. Selskabet tilbød at besigtige den manglende understøtning, men klageren afslog, da udbedringen allerede var påbegyndt.

Ankenævnet for Forsikring giver ikke klageren medhold. Nævnet vurderer, at den manglende isolering i gulvet ikke udgør en byggeteknisk fejl og ikke nævneværdigt nedsætter bygningens værdi eller brugbarhed sammenlignet med lignende bygninger fra 1959. Ligeledes anses den manglende understøtning ikke for at have medført skade på bygningen eller i sig selv at nedsætte bygningens værdi eller brugbarhed nævneværdigt. Da bygningen er opført i 1959, finder nævnet det ikke bevist, at forholdet indebærer en nærliggende risiko for skade. Det er uden betydning, at påtænkte bygningsændringer ikke kan gennemføres som planlagt på grund af de manglende bygningsdele.