Sag om afvisning af ulykkesforsikringsdækning for tandskade efter fald forårsaget af besvimelse

Klageren havde en ulykkesforsikring i HF Forsikring G/S og klagede over, at selskabet afviste dækning for en tandskade, som han pådrog sig ved et fald. Selskabet afviste dækning med henvisning til, at skaden skyldtes besvimelse, hvilket ikke er dækket af ulykkesforsikringen ifølge forsikringsbetingelserne.

Sagens omstændigheder

Klageren anmeldte skaden og beskrev, at han var faldet på badeværelset efter at være besvimet. Han havde slået sine tænder i faldet. Journaludskrifter fra sygehuset bekræftede, at klageren var blevet indlagt efter en besvimelse, hvor han havde slået ansigtet. Det fremgik også, at klageren havde en historik med besvimelser og havde fået indopereret en pacemaker.

Parternes argumenter

HF Forsikring fastholdt, at besvimelsen var årsagen til skaden, og at dette ikke er dækket af forsikringen, da det ikke er en udefra kommende hændelse. De henviste til forsikringsbetingelserne, der undtager følger af ulykkestilfælde, hvis årsag er bestående sygdomme eller sygdomsanlæg.

Klageren argumenterede for, at faldet var en ulykke, og at besvimelsen skyldtes vasovagal mekanisme, som blev udløst af faldet og den efterfølgende smerte og syn af blod. Han mente, at hvis han ikke havde denne mekanisme, ville han ikke være besvimet, og skaden ville være dækket. Klageren anførte desuden, at selskabet havde ændret begrundelse for afvisningen undervejs i sagsbehandlingen.

Nævnet fandt, at klageren faldt på grund af besvimelse, uden at dette skyldtes en pludselig udefra kommende indvirkning på legemet. Nævnet udtalte, at et sådant begivenhedsforløb efter fast praksis ikke er dækningsberettigende i henhold til forsikringsbetingelserne, og at det, som klageren i øvrigt havde anført, ikke kunne føre til et andet resultat. Derfor fik klageren ikke medhold.