Afvisning af dækning for vandskade på campingvogn efter tøbrud

Sagen drejer sig om en forsikringstagers klage over, at Tjenestemændenes Forsikring har afvist at dække en skade på hans campingvogn. Klageren mener, at skaden er opstået som følge af tøbrud i perioden 6.-8. januar 2011, mens selskabet afviser dækning, da de ikke anser skaden for pludselig i forsikringsbetingelsernes forstand.

Sagens omstændigheder

• Klageren oplyste, at campingvognen er velholdt og plejede at stå under tag om vinteren, men ikke i vinteren 2010-2011.
• Ved inspektion den 5. februar 2011 konstaterede klageren, at der var trængt vand ind gennem tagvinduet.
• Klageren kræver, at selskabet erstatter campingvognen på grund af skaden forårsaget af tøbruddet i januar 2011.

Selskabets argumentation

• Selskabet anfører, at skaden blev anmeldt den 7. februar 2011, og ved besigtigelse den 16. februar 2011 konstaterede taksatoren, at der over længere tid var trængt fugt ind ved samlinger i tagkonstruktionen og gennemføringer, hvilket havde medført råd.
• Selskabet henviser til forsikringsbetingelserne, der undtager skader som følge af nedbør, der trænger igennem utætheder og åbninger, som ikke er en umiddelbar følge af en dækket skade.
• Selskabet bestrider, at der er tale om en pludselig skade som defineret i forsikringsbetingelserne, og henviser til campingvognens alder (ca. 15 år).
• Selskabet fastholder, at de ikke kan udbetale erstatning, og anfører, at der ikke er tale om skade på indbo.

Klagerens yderligere argumenter

• Klageren har fremsendt en artikel om tøbrudsskader i hans landsdel og en artikel fra GF-Forsikring A/S om dækning af tøbrudsskader.

Policerelaterede oplysninger

• Vognbeskadigelsesforsikringen dækker pludselig og ikke påregnelig udefra kommende skade på forsvarligt opsat og vedligeholdt helårs-/vinterfortelt og fastmonterede ruder af glas eller erstatningsmateriale for glas.
• Forsikringen dækker det direkte tab som følge af ikke påregnelige pludselige skader, bortset fra skade, der skyldes mangelfuld vedligeholdelse, tæring, rust eller nedbør, der trænger igennem utætheder og åbninger, som ikke er en umiddelbar følge af en dækket skade.
• Pludselig skade defineres som en skade, hvis årsag er pludselig, udefra kommende påvirkning eller hændelse, som har øjeblikkelig skadevoldende virkning, som fx stormskade, rørsprængning, vandskade ved udstrømning, skybruds- og tøbrudsskade.

Ankenævnet fandt, at klageren ikke havde bevist, at skaderne på campingvognen var sket pludseligt. Nævnet lagde vægt på, at der over længere tid var trængt vand ind ved samlinger i tagkonstruktionen, hvilket havde medført rådskader. På baggrund af dette, og da det i øvrigt anførte ikke kunne føre til et andet resultat, fik klageren ikke medhold.