Afgørelse om afbestillingsforsikring ved kræftdiagnose

Klageren havde en årsrejseforsikring hos Topdanmark Forsikring A/S og klager over, at selskabet afviste dækning for en afbestilt rejse til Thailand.

Sagens omstændigheder

• Klageren og hendes familie bestilte rejsen den 9. januar 2008 med afrejse den 3. maj 2008.
• Den 11. marts 2008 anmeldte klageren, at rejsen var afbestilt på grund af konstateret kræft.
• Klageren havde første konsultation vedrørende den aktuelle sygdom den 20. december 2007, hvor der blev fundet hæmorider og hårdt væv, og der blev taget biopsier.
• Den 28. december 2007 blev klageren informeret om, at biopsierne viste harmløs kronisk inflammation og fibrose.
• Den 17. januar 2008 havde klageren fortsat smerter, og lægen mistænkte kronisk infektion/abscesdannelse. Ny biopsi blev taget.
• Den 28. januar 2008 blev klageren diagnosticeret med analcancer.

Parternes argumenter

• Klageren anfører, at hun på tidspunktet for bestilling/betaling af rejsen ikke var under mistanke for en alvorlig sygdom, og at der ikke var et lægeligt erkendt forventet udrednings- og behandlingsbehov. Hun fremhæver, at hun var henvist pga. hæmorider, og at der ikke foreligger kausalitet mellem symptomerne og den endelige diagnose.
• Selskabet afviser dækning med henvisning til, at klageren ikke var i stabil fase, da rejsen blev betalt, idet der var symptomer på kræftsygdommen inden rejsen blev betalt. Selskabet henviser til, at klageren var indlagt den 21. januar 2008 med henblik på biopsi og gynækologisk undersøgelse, og at rejsen blev betalt den 22. januar 2008.

Ankenævnet bestemmer, at Topdanmark Forsikring A/S skal yde klageren forsikringsdækning for den afbestilte rejse med tillæg af renter i henhold til Forsikringsaftaleloven § 24.

Nævnet begrunder afgørelsen med, at klageren den 20/12 2007 blev undersøgt på parenkymkirurgisk ambulatorium på grund af længerevarende smerter i analkanalen, hvor der blev konstateret flere hæmorider og fundet noget hårdt væv, der blev taget biopsier af. Klageren blev den 28/12 2007 informeret om, at biopsierne viste en ganske harmløs kronisk inflammation og fibrose, og det blev aftalt, at hun skulle have anoskopikontrol tre uger senere. Ved undersøgelse den 17/1 2008 havde klageren mange smerter, og der blev konstateret uændret hårdt væv. Lægen kunne ikke vurdere, hvad det drejede sig om, men mistænkte kronisk infektion/abscesdannelse. Der blev taget en ny biopsi, og først den 28/1 2008 blev det oplyst klageren, at hun havde analcancer.

Da der ved undersøgelsen den 20/12 2007 blev fundet flere hæmorider, der kunne forklare klagerens smerter, og da der ved undersøgelsen den 17/1 2008 alene blev fundet hårdt væv, som også var konstateret ved undersøgelsen den 20/12 2007, og som ifølge fire biopsier var harmløst, finder nævnet, at klageren ikke på tidspunktet for bestilling af rejsen havde eller burde have kendskab til, at hun var under udredning for en mulig cancerlidelse, eller i øvrigt kunne forvente et behandlingsbehov inden afrejsen. Nævnet finder heller ikke, at klageren efter at der var udtaget biopsi den 17/1 2008 burde have annulleret rejsen, hvilket ville være virkningen af at undlade at betale depositum.

På denne baggrund finder nævnet, at selskabet skal yde erstatning for klagerens udgift i forbindelse med den afbestilte rejse.