Sag om lystfartøjsforsikring: Tvist om takseret police og erstatningssummens størrelse

Sagen drejer sig om en lystfartøjsforsikring, hvor forsikringstageren klager over størrelsen af den udbetalte erstatning fra Alm. Brand Forsikring A/S i forbindelse med hærværk og brand på hans båd i henholdsvis 2008 og 2009. Selskabet udbetalte 155.000 kr., svarende til bådens handelsværdi på skadetidspunktet.

Klagerens påstand

Klageren gør gældende, at policen er takseret, og at selskabet skal udbetale den takserede forsikringssum på 500.000 kr. Han anfører, at han erhvervede båden i 2000 og tegnede en police hos Provinzial, som senere blev overtaget af Alm. Brand. Forsikringssummen blev hævet til 500.000 kr. i 2003 i forbindelse med en påbegyndt istandsættelse. Klageren mener, at Alm. Brand burde have besigtiget båden ved forhøjelsen af forsikringssummen og enten krævet den nedsat eller accepteret den som en takseret police.

Selskabets påstand

Selskabet anfører, at der er tale om en utakseret police, og at erstatningen derfor skal opgøres efter bådens handelsværdi på skadetidspunktet, jf. forsikringsbetingelserne. Selskabet har indhentet to vurderinger, der fastsætter værdien til henholdsvis 138.000 kr. og 155.000 kr. Selskabet mener, at bådens stand og manglende vedligeholdelse berettiger til en lavere erstatning. De henviser til, at kunden selv har fastsat forsikringssummen uden besigtigelse fra selskabets side.

Vurderinger og dokumentation

• To vurderinger fra bådsagkyndige i 2009 ansatte bådens værdi til 138.000 kr. og 155.000 kr.
• En skønserklæring fra Teknologisk Institut i 2010 anslog handelsværdien til mellem 275.000 kr. og 325.000 kr., men påpegede usikkerhed pga. bådens stand og karakter af liebhaverfartøj.
• Politirapport fra 2008 beskrev båden som ældre og ikke sejldygtig med manglende vedligeholdelse.

Nævnet fandt, at der var tale om en takseret police, da policebestemmelserne anførte en aktuel handelsværdi. Herefter påhvilede det selskabet at bevise, at klageren ville få mere i erstatning end det krævede til dækning af den lidte skade, jf. Forsikringsaftaleloven § 39, stk. 2. Nævnet fandt, at selskabet havde bevist, at klageren ville blive overkompenseret ved en erstatning på 500.000 kr. Nævnet fastsatte bådens værdi til 300.000 kr. i henhold til skønserklæringen af 19/4 2010. Selskabet skulle derfor yde dækning i overensstemmelse hermed.

Som følge heraf bestemte nævnet, at Alm. Brand Forsikring A/S skulle yde dækning for den totalskadede båd med 300.000 kr. med tillæg af renter i henhold til Forsikringsaftaleloven § 24.