If Skadeforsikring: Afvisning af dækning for skade på båd under sejlads

Sagen drejer sig om If Skadeforsikrings afvisning af at dække en anmeldt ansvarsskade, der skete på en båd under sejlads. Klageren har en familieforsikring med ansvarsdækning hos If Skadeforsikring.

Sagens omstændigheder

• Den 21. juli 2010 sejlede klageren med en ven i dennes båd i Sverige. Klageren styrede båden og påsejlede et rev, hvilket resulterede i skade på båden.
• Båden var 39 fod lang og havde en motorkraft på 50 hestekræfter. På skadetidspunktet var båden under sejl og ikke drevet af motorkraft.

Parternes argumenter

• Selskabets (If Skadeforsikring) argumenter:
  • Forsikringen dækker ikke skader forvoldt i forbindelse med sejlads, jf. forsikringsbetingelsernes punkt 4.4.4.
  • Klageren havde fartøjet i sin varetægt på skadetidspunktet.
  • Skadelidte udviste accept af risiko ved at lade klageren styre båden.
• Klagerens argumenter:
  • Selskabets tolkning af forsikringsvilkårene er forkert.
  • Punkt 4.4.4 undtager kun dækning for skader forvoldt med båden og ikke på båden.
  • Selskabet har inddraget begrundelser, der ikke fremgår af de gældende forsikringsvilkår.
  • Klageren er indehaver af et gyldigt bevis for sejlads og har sejlet i adskillige år.

Selskabet henviste i sin afvisning til forsikringsbetingelsernes punkt 4.4.17 med henvisning til punkt 4.4.4, hvorefter ansvarsforsikringen kun dækker tingskader forvoldt ved sejlads med robåde, kanoer, kajakker under 6 meters længde, når eventuel motorkraft ikke overstiger 5 hk, samt tingskade forvoldt af samme både på land.

Nævnet bestemmer, at If Skadeforsikring skal anerkende, at de ikke var berettigede til at afvise forsikringsdækning med de anførte begrundelser, og selskabet skal genoptage sagsbehandlingen.

Nævnet begrunder afgørelsen med, at selskabets henvisning til forsikringsbetingelsernes punkt 4.4.4 om både ikke er tilstrækkelig, da bestemmelsen efter sin ordlyd alene omfatter skader forvoldt med visse både og ikke på sådanne både. Nævnet henviser til tidligere domme i Ugeskrift for Retsvæsen 1963.164H og Ugeskrift for Retsvæsen 1980.1082Ø, der vedrører tilsvarende undtagelsesbestemmelser om motorkøretøjer.

Endvidere finder nævnet, at forsikringsbetingelsernes punkt 4.4.14 om lån, leje mv. ikke omfatter den aktuelle situation, hvor klageren befandt sig på båden sammen med ejeren og havde fået lov til at styre den. Derfor var selskabet heller ikke berettiget til at afvise dækning med henvisning til denne bestemmelse.

Nævnet finder heller ikke grundlag for at fastslå, at skadelidte har udvist accept af risiko ved at lade klageren styre båden, da klageren har gyldigt sejlbevis og erfaring med sejlads.

Endelig finder nævnet, at forsikringsbetingelserne ikke indeholder andre undtagelsesbestemmelser, der finder anvendelse i den omhandlede situation. Nævnet har ikke haft mulighed for at vurdere, om klageren handlede ansvarspådragende i forbindelse med skadens indtræden.