Sampension - Afskaffelse af ydelsesgaranti og krav om ophævelse/flytning af pensionsordning

Klageren er omfattet af en arbejdsmarkedspensionsordning i Sampension KP Livsforsikring A/S. Klageren er utilfreds med, at selskabet med virkning fra den 1/1 2011 har afskaffet tidligere afgivne ydelsesgarantier og erstattet disse med ikke-bindende hensigtserklæringer.

Klageren kræver, at selskabet skal anerkende, at hun er berettiget til at ophæve/flytte pensionsordningen, såfremt nævnet når frem til, at selskabet har været berettiget til at afskaffe ydelsesgarantierne.

Selskabet gør gældende, at det har været berettiget til at afskaffe ydelsesgarantierne, og at klageren ikke opfylder betingelserne for ophævelse/overførsel af pensionsordningen. Selskabet anfører, at der er to juridiske grundlag for at afskaffe ydelsesgarantierne - dels i form af en ret til ved aftale mellem arbejdsmarkedsparterne og selskabet at ændre i vilkårene for pensionsordninger, dels i form af en ensidig ret til frigørelse efter civilretlige regler og principper.

Klagers påstande

• Klageren ønsker at opsige sin pension hos Sampension og flytte den, da ydelsesgarantien er erstattet af en hensigtserklæring.
• Klageren ønsker at beholde sin ydelsesgaranti, men hvis dette ikke er muligt, ønsker hun at opsige og flytte sin pension.

Selskabets argumenter

• Klagerens løn- og ansættelsesvilkår var omfattet af overenskomst indgået mellem HK/Kommunal og Kommunernes Landsforening (KL), og klageren har siden 1995 været omfattet af pensionsregulativ for HK's fleksible pensionsordning for kontorpersonale m.fl. gældende fra 1. januar 1991, som er udarbejdet i henhold til pensionstilslutningsaftale indgået mellem SAMPENSION på den ene side og HK/Kommunal og Kommunernes Landsforening på den anden side.
• SAMPENSIONS bestyrelse besluttede den 16. april 2010 at rette henvendelse til de relevante aftaleparter med henblik på at indgå aftaler om afskaffelse af afgivne ydelsesgarantier.
• Selskabet mener, at en afskaffelse af ydelsesgarantierne er i pensionsopsparernes interesse.
• Selskabet har indhentet juridiske redegørelser, der konkluderer, at SAMPENSION med aftaleparterne bag pensionsordningen kan aftale, at afgivne ydelsesgarantier afskaffes.
• Selskabet er berettiget til at indgå aftale med arbejdsmarkedsparterne om ændring i de pensionsordninger, som er etableret i henhold til de relevante tilslutningsaftaler, herunder at ændre eller afskaffe ydelsesgarantier.
• Selskabet har ret til at frigøre sig fra ydelsesgarantierne i medfør af Aftalelovens § 36 (ugyldighed), efter læren om bristede forudsætninger eller dansk rets almindelige regler om force majeure.
• Afskaffelse af ydelsesgarantier har ikke medført ændringer i betingelserne for ophævelse eller for overførsel af pensionsordningen, og klageren kan ikke overføre sin pensionsordning til et andet selskab, da betingelserne herfor ikke er opfyldte.

Finanstilsynets afgørelse

• Finanstilsynet har behandlet sagen om selskabets afskaffelse af ydelsesgarantier i henhold til reglerne om god skik for finansielle virksomheder.
• Finanstilsynet finder, at det ikke vil være i strid med § 3 i god skik bekendtgørelsen ved aftale med arbejdsmarkedets parter at afskaffe en ydelsesgaranti med virkning for fremtidige indbetalinger.
• Finanstilsynet påtaler, at Sampension ikke har oplyst sine kunder tilstrækkeligt tydeligt om, at de ydelsesgarantier, som pensionskassen har ydet sine kunder, vil kunne ændres eller afskaffes helt.

Nævnet kan ikke afgøre sagen, da det er nævnets opfattelse, at der er et behov for en domstolsafgørelse af, hvilke beslutninger en pensionskasse med tiltræden af overenskomstparterne kan træffe over kundernes opsparede pensionsmidler. Hvis sådanne beslutninger kan træffes, opstår endvidere spørgsmålet, om der i givet fald er forskel på, om pensionen er under udbetaling, eller om kunden er tæt på pensionsalderen eller ikke.