Danica Pension: Tvist om udbetaling af depoter, gebyrer og regulering af pensioner

Klageren har indbragt en klage for Ankenævnet for Forsikring vedrørende flere forhold i forbindelse med sine og sin ægtefælles pensionsordninger i Danica Pension.

Klagerens krav

Klageren har fremsat følgende krav:

• Udbetaling af opsparet værdi på dødsfaldssummerne med tillæg af renter og bonus.
• Anerkendelse af, at erhvervsevnetabsforsikringen genererer opsparing og efterregulering af depotet.
• Indeksregulering af præmiefritagelsen hvert år.
• Udarbejdelse af kontooversigter, der udspecificerer og periodiserer tal fra tidligere kontooversigter.
• Fremsendelse af kontoudtog for perioden 1998-2008, der dokumenterer, at selskabet kun har opkrævet ét årligt gebyr.
• Dokumentation for, at reguleringen af klagerens ægtefælles ratepension er i overensstemmelse med Pensionsbeskatningsloven § 8.

Selskabets svar

Danica Pension har afvist klagerens krav og anført:

• Dødsfaldsforsikringerne er rene risikoforsikringer uden opsparing, og depotværdien er anvendt til at dække dødsrisikoen.
• Erhvervsevnetabsforsikringen er ligeledes en risikoforsikring, og en tidligere prognose om bonus er ikke en garanteret ydelse.
• Indeksering af præmiefritagelsen er kun gældende i de første tre år.
• Selskabet er ikke forpligtet til at udarbejde kontooversigter på en ren tab af erhvervsevneforsikring.
• Opkrævning af gebyrer er i overensstemmelse med aftalen og anmeldt til Finanstilsynet.
• Reguleringen af ægtefællens ratepension er lovlig, og der flyttes ikke midler mellem ratepension og kapitalpension.

Nævnet kunne ikke behandle klagen vedrørende gebyrer og regulering af ratepension. Klagen kunne i øvrigt ikke tages til følge, da nævnet fandt, at:

• Police numrene ... 4899 og ... 3639 er ophørende livsforsikringer, som alene yder dækning ved dødsfald inden 1/5 2005, og at selskabet derfor ikke skulle udbetale depotværdien.
• Der ikke er grundlag for at kritisere selskabets regulering af depotet for erhvervsevnetabsforsikringen.
• Indeksregulering af præmiefritagelse højst er muligt i 3 år.