HF Forsikring: Afvisning af dækning for muskelskade under fodboldspil

Klageren havde en ulykkesforsikring i HF Forsikring g/s og klagede over selskabets afvisning af at yde dækning for en anmeldt skade. Selskabet afviste dækning, da de mente, at der ikke var tale om et ulykkestilfælde ifølge forsikringsbetingelserne.

Sagens omstændigheder

Klageren anmeldte en skade, der var sket den 4. august 2007, hvor han spillede fodbold og fik et smæld i læggen, da han satte af. I et supplerende spørgeskema forklarede klageren, at smældet kom, da han ville sparke til bolden. Selskabet afviste sagen, da de mente, at der var tale om en vridskade, og at der ikke var en pludselig, udefrakommende årsag til skaden. De henviste til forsikringsbetingelsernes definition af et ulykkestilfælde.

Klageren forklarede efterfølgende, at han blev tacklet bagfra af et barn, og at han trådte i et hul i samme øjeblik, hvilket forårsagede en muskelsprængning. Selskabet fastholdt afvisningen og lagde vægt på klagerens første forklaringer, hvor der ikke var tale om en tackling eller en udefrakommende påvirkning.

Klageren fastholdt, at skaden skete på grund af tacklingen og de konstante påvirkninger udefra i fodbold. Han fremhævede, at der var tale om en varig skade, og at han var afhængig af sin fysik som håndværker.

Forsikringsbetingelser

Af forsikringsbetingelserne fremgår det, at forsikringen dækker ulykkestilfælde, defineret som en tilfældig, af den forsikredes vilje uafhængig, pludselig udefra kommende indvirkning på legemet, som har påviselig beskadigelse af dette til følge. Hvis der er tegnet udvidet dækning ved invaliditet, kræves det ved beskadigelse af arme og ben, at skadeårsagen skal være pludselig og med påviselig beskadigelse af dette til følge.

Nævnet fandt, at klageren ikke havde tegnet forsikring med udvidet dækning. Nævnet fandt heller ikke grundlag for at kritisere, at selskabet havde lagt klagerens første fremstilling af hændelsesforløbet til grund for sin afgørelse. På baggrund af dette var det nævnets opfattelse, at skaden ikke kunne anses for at være opstået ved et ulykkestilfælde i forsikringsbetingelsernes forstand. Som følge heraf kunne klagen ikke tages til følge.