Annullering af gruppelivs- og ulykkesforsikring grundet fortielse af psoriasis og depression

Sagen omhandler et forsikringsselskabs annullering af en kundeforholdsforsikring, bestående af en gruppelivs- og en ulykkesforsikring, på grund af urigtige helbredsoplysninger afgivet af forsikringstageren ved forsikringens tegning.

Sagens forløb

Klageren tegnede en kundeforholdsforsikring hos selskabet, som trådte i kraft den 1. september 2004. Den 29. marts 2007 anmeldte han en skade efter en arbejdsulykke. Under sagsbehandlingen konstaterede selskabet, at klageren ved udfyldelsen af helbredserklæringen den 6. september 2004 havde afgivet urigtige oplysninger om sit helbred. Selskabet valgte derfor at annullere forsikringen med tilbagevirkende kraft til tegningstidspunktet med den begrundelse, at de ikke ville have tegnet forsikringen, hvis de havde haft kendskab til de korrekte oplysninger.

Parternes argumenter

Klagerens påstande: Klagerens advokat argumenterer for, at selskabets annullering er uberettiget. Hovedargumenterne er:

• Klagerens kroniske psoriasislidelse har ingen årsagssammenhæng med eller betydning for den anmeldte ulykke (fald fra en stige).
• Den uagtsomhed, klageren har udvist ved ikke at oplyse om sin psoriasis, er af meget ringe karakter.
• Selskabet ville have tegnet forsikringen på identiske vilkår, selv med kendskab til psoriasislidelsen.

Selskabets påstande: Selskabet fastholder sin afgørelse og anfører:

• Kundeforholdsforsikringen er et samlet produkt, hvor gruppelivsforsikringen er det primære element, og ulykkesforsikringen er et automatisk tillæg. Annullering af gruppelivsforsikringen medfører derfor, at hele forsikringen bortfalder.
• Klageren har fortiet en lang række alvorlige helbredsforhold, herunder en 20-årig historik med psoriasis med ledgener, depression behandlet med nervemedicin, samt at han var sygemeldt på selve dagen, hvor han underskrev helbredserklæringen.
• Selskabet ville have afvist at tegne gruppelivsforsikringen, hvis de korrekte oplysninger havde foreligget, hvilket berettiger annulleringen.

Uoverensstemmelser i helbredserklæringen

Selskabet påpeger, at klageren besvarede flere spørgsmål i helbredserklæringen af 6. september 2004 ukorrekt:

Ankenævnet finder det bevist, at klageren ved tegningen af forsikringen afgav urigtige oplysninger ved ikke at oplyse om sin psoriasislidelse, sine ledgener, ryggener og sin depressionstilstand. Disse lidelser havde ifølge sagens oplysninger bestået i en længere periode forud for udfyldelsen af helbredsoplysningerne.

Nævnet finder ikke grundlag for at tilsidesætte selskabets oplysning om, at livsforsikringen ikke ville være blevet antaget, hvis de korrekte risikooplysninger havde foreligget på tegningstidspunktet. På denne baggrund kan nævnet ikke kritisere, at selskabet i medfør af Forsikringsaftaleloven § 6 har opsagt forsikringen i dens helhed med tilbagevirkende kraft og efterfølgende har afvist at yde forsikringsdækning.

Som følge heraf kan klagen ikke tages til følge.