Tvist om forhåndstilsagn fra sælgerforsikring ved krav om forurening på solgt ejendom

En sag hvor forsikringstagere med en sælgerforsikring klager over forsikringsselskabets afvisning af at give et forhåndstilsagn om dækning i en verserende retssag om forurening på en solgt ejendom.

Sagens baggrund

Klagerne solgte deres ejendom den 1. april 2005 og tegnede i den forbindelse en sælgerforsikring hos Nykredit Forsikring. Efter overdragelsen blev de af de nye ejere mødt med et krav om forholdsmæssigt afslag på grund af en konstateret forurening på grunden. Dette krav førte til, at der blev anlagt en retssag mod klagerne.

Klagerne anmeldte sagen til Nykredit og anmodede gentagne gange om en konkret stillingtagen til, hvorvidt forsikringen ville dække et eventuelt erstatningsansvar. De mente, at en afklaring var afgørende for at kunne indgå et forlig og dermed undgå yderligere sagsomkostninger.

Klagernes påstande

Klagerne argumenterede for, at:

• De havde et stort behov for en forhåndsafklaring af dækningen af procesøkonomiske årsager.
• Nykredits skrivelse af 6. december 2007 skulle betragtes som et bindende tilsagn om dækning, med det eneste forbehold at klagerne ikke havde handlet svigagtigt eller groft uagtsomt.
• Sagen var omfattet af reglerne for forbrugerforsikringsaftaler i henhold til Forsikringsaftaleloven § 2, stk. 4.
• En syns- og skønserklæring havde fastslået en værdiforringelse på 450.000 kr., hvilket understregede behovet for en afklaring.

Selskabets påstande

Nykredit afviste at give et forhåndstilsagn og fastholdt, at:

• Dækning ifølge forsikringsbetingelserne forudsætter, at klagerne ved endelig dom pålægges et betalingsansvar, eller at der indgås et forlig, som Nykredit har tiltrådt.
• Dækning kan ikke gives på baggrund af formodninger eller procesøkonomiske hensyn.
• Skrivelsen af 6. december 2007 var ikke et dækningstilsagn, men en henvisning til betingelserne, herunder undtagelsen for svigagtig eller groft uagtsom tilsidesættelse af oplysningspligten.
• Der var ikke fremlagt dokumentation for, at betingelserne for dækning var opfyldt, herunder at forureningen havde medført skade på de forsikrede bygninger.

Ankenævnet giver Nykredit Forsikring medhold og afviser klagen.

Nævnet fastslår, at der på det foreliggende grundlag ikke kan kræves forsikringsdækning. Begrundelsen er, at det ifølge forsikringsbetingelsernes punkt 12 er en klar forudsætning for dækning, at den sikrede enten ved en endelig dom bliver pålagt at betale for manglerne, eller at sagen afsluttes med et forlig, som Nykredit har tiltrådt. Da ingen af disse betingelser er opfyldt, er selskabet ikke forpligtet til at yde dækning på nuværende tidspunkt.

Nævnet finder desuden, at selskabets skrivelse af 6. december 2007 ikke kan betragtes som et bindende dækningstilsagn. Klagen kan derfor ikke tages til følge.