Topdanmark Forsikring: Afvisning af dækning for mangelfuld ventilation pga. forudgående kendskab

Denne sag omhandler en klage fra en forsikringstager mod Topdanmark Forsikring A/S vedrørende afvisning af dækning for mangelfuld ventilation i tagkonstruktionen under en ejerskifteforsikring. Klageren overtog ejendommen i 2004, og anmeldte i 2006 skader som følge af kondens på undersiden af taget. Topdanmark afviste dækning, da de mente, at klageren havde kendskab til forholdet før overtagelsen.

Sagens omstændigheder

• Ejendommen er opført i 1961, og klageren overtog den 15. november 2004.
• En tilstandsrapport fra 19. juni 2004 nævnte pletter og kuldebroer på loftet, men ikke fugt.
• En bygningssagkyndig, E.L., besigtigede ejendommen og anførte i et notat af 20. september 2004, at der ikke var tilstrækkelig ventilation mellem isolering og tagdækning, hvilket kunne medføre risiko for rust, råd og svamp.
• Klagerens advokat anførte i et tillæg til købsaftalen, at kontantprisen blev ændret pga. omkostninger til udbedring af ventilation i taget.
• Topdanmarks taksator besigtigede ejendommen i 2006 og konstaterede manglende undertag, dampspærre og isolering.
• Dansk Bygningsanalyse AS foretog en bygningsundersøgelse i 2007 og konkluderede, at vandindtrængen skyldtes kondens pga. manglende ventilation.

Parternes argumenter

• Klageren anførte, at hun ikke havde kendskab til risikoen for omfattende kondensdannelse, og at hun stolede på, at ventilationen var blevet udbedret.
• Topdanmark anførte, at klageren havde kendskab til den mangelfulde ventilation før overtagelsen, jf. notatet fra den bygningssagkyndige, og at forsikringen derfor ikke dækkede, jf. forsikringsbetingelsernes punkt 5 D.

Nævnet fandt, at forsikringsselskabet havde sandsynliggjort, at klageren før handlen var bekendt med den utilstrækkelige ventilation under taget og den potentielle risiko for tidlig udskiftning af tagkonstruktionen. Klagerens opfattelse af, at tagdækkerens ventilationsspalter var tilstrækkelige, fritog ikke selskabet for risikoen, hvis disse foranstaltninger viste sig utilstrækkelige. Klagen blev derfor ikke taget til følge.