If Skadeforsikring: Reduktion af forsikringssum efter erhvervsskifte

Sagen drejer sig om en forsikringstager med en heltidsulykkesforsikring i If Skadeforsikring, der klager over, at selskabet har reduceret forsikringssummen med tilbagevirkende kraft. Reduktionen vil resultere i en lavere erstatning, hvis et anmeldt ulykkestilfælde medfører varigt mén.

Baggrund

Klageren kom til skade i sin fritid i oktober 2002, hvilket selskabet anerkendte som dækningsberettigende. Selskabet meddelte dog samtidig, at forsikringssummen ville blive nedsat fra 797.590 kr. til 191.826 kr., da klageren ikke havde oplyst om sit erhvervsskifte fra bankassistent til chauffør.

Selskabet begrundede nedsættelsen med, at klagerens erhvervsskifte udgjorde en fareforøgende omstændighed, som ikke var oplyst til selskabet. Præmien for en chauffør er væsentligt højere end for en bankassistent.

Parternes påstande og argumenter

Klageren påstår, at selskabet skal anerkende, at forsikringssummen ikke skal reduceres ved en eventuel erstatningsberegning. Klageren anfører, at præmien for fritidsdækningen er betalt fuldt ud, og da skaden er sket i fritiden, er selskabet ikke berettiget til at reducere forsikringssummen.

Selskabet fastholder sin afgørelse om at reducere forsikringssummen med henvisning til Arbejdsskadesikringsloven § 9 og forsikringsbetingelserne.

Ankenævnet bestemte, at If Skadeforsikring alene var berettiget til at nedsætte klagerens forsikringssum til 286.374 kr. Nævnet lagde vægt på, at selskabet er berettiget til at udbetale delvis erstatning, da klageren ikke havde meddelt selskabet sit erhvervsskifte, jf. forsikringsbetingelsernes pkt. 9.1.1. Nævnet fandt det dog godtgjort, at selskabet ville have betinget sig en højere præmie ved erhvervsskiftet. Forsikringssummen skulle reduceres i forhold til den samlede præmie som henholdsvis kontoransat og chauffør, svarende til forholdet 1117/3111.