Tvist om erstatningssum efter indbrud: Underforsikring og rabatfradrag

Sagen drejer sig om en tvist mellem forsikringstagerne og Alm. Brand Provinsforsikring A/S vedrørende størrelsen af den udbetalte erstatning efter et indbrudstyveri.

Klagerens påstande:

Klagerne anfører, at de havde indbrud den 20. september 2001, hvor smykker, sølv og cd'er blev stjålet. De mener, at de er berettiget til fuld erstatning (192.302 kr.) og ønsker selv at bestemme, hvor de vil genkøbe deres smykker. De bestrider at være underforsikrede og kritiserer selskabets taksator for at have presset dem til at hæve forsikringssummen.

Selskabets påstande:

Selskabet anerkender, at der er tale om en gruppeforsikringsaftale med FDC Danske Civiløkonomer, hvor begrænsningen i dækningen for guld og sølv til 10% af indbosummen ikke gælder. Selskabet har udbetalt 108.796,32 kr. efter reduktion for underforsikring, jf. Forsikringsaftaleloven § 40. Selskabet fastholder, at erstatningen er beregnet korrekt på baggrund af en samlet forsikringsværdi på 794.700 kr. og en forsikringssum på 577.558 kr.

Ankenævnet bestemmer, at Alm. Brand Provinsforsikring A/S skal anerkende, at klageren er berettiget til forsikringsdækning uden fradrag af rabat. Selskabet skal opgøre og udbetale beløbet med tillæg af renter, jf. Forsikringsaftaleloven § 24.

Begrundelse for afgørelsen:

• Nævnet lægger til grund, at den af selskabet fremsatte vurderingspris er den pris, som tilsvarende genstande vil kunne genanskaffes/genfremstilles til.
• Nævnet finder, at klagerne forinden tyveriet havde accepteret, at de havde indbo for omkring 800.000 kr. Da forsikringssummen for indbo ifølge policen på tidspunktet for indbrudstyveriet alene var 577.588,00 kr., kan nævnet ikke kritisere, at selskabet har udbetalt en forholdsmæssig erstatning som sket, idet dette er i overensstemmelse med Forsikringsaftaleloven § 40.
• Under henvisning til nævnets tidligere afgørelse i sag nr. 13.199 finder nævnet, at selskabet ikke er berettiget til at fratrække rabat. Det må være en forudsætning for, at selskabet kan foretage fradrag for rabat, at selskabet faktisk kunne levere genstande svarende til de bortkomne og har tilbudt forsikringstageren at gøre det. Dette lader sig imidlertid ikke praktisere i tilfælde, hvor en forsikringstager ikke har krav på fuld dækning af en bortkommet ting på grund af underforsikring. Ved opgørelsen af dette beløb kan der fortsat gøres underforsikring gældende.