Afvisning af dækning for meniskskade opstået under fodboldtackling

Klageren har en ulykkesforsikring hos If Skadeforsikring og klager over selskabets afvisning af at dække en skade opstået under fodboldtræning.

Sagens omstændigheder

Klageren blev skadet under en fodboldtræning, hvor han i en tackling med en modspiller fik et skævt vrid i knæet og beskadigede menisken. If Skadeforsikring afviste dækning, da de ikke anså hændelsen for et ulykkestilfælde i henhold til forsikringsbetingelserne.

Parternes argumenter

• If Skadeforsikring argumenterede med, at der ikke var tale om et ulykkestilfælde, da skaden opstod under en normal tackling, hvor begge spillere bevidst gik efter bolden. De henviste til forsikringsbetingelsernes definition af et ulykkestilfælde som en tilfældig, af forsikredes vilje uafhængig, pludselig og udefrakommende indvirkning på legemet. Selskabet henviste også til, at sportsdækningen kun dækker uregelmæssigheder som skub, slag eller spark, hvilket de ikke mente var tilfældet her.
• Klagerens advokat anførte, at skaden var forårsaget af en udefrakommende påvirkning fra den anden spiller, hvilket klart måtte betragtes som en tilfældig, af forsikredes vilje uafhængig, pludselig og udefrakommende indvirkning på legemet. Advokaten henviste til en tidligere kendelse fra Ankenævnet for Forsikring, hvor en tilsvarende skade blev anset for et ulykkestilfælde.

Relevante bestemmelser

Forsikringsbetingelserne definerer et ulykkestilfælde som en tilfældig, af den forsikredes vilje uafhængig, pludselig, udefra kommende indvirkning på legemet, som har en påviselig beskadigelse af dette til følge. Sportsdækningen dækker ulykkestilfælde opstået under udøvelse af almindelig sport, men kun ulykkestilfælde, der opstår på grund af uregelmæssigheder i forbindelse med udøvelsen, som f.eks. skub, slag, spark, sammenstød og lign.

Nævnet fandt, at skaden opstået i forbindelse med tacklingen opfylder ulykkesdefinitionen i forsikringsbetingelserne og berettiger til forsikringsdækning. Selskabet har derfor uberettiget afvist at anerkende, at klageren har været udsat for et ulykkestilfælde.

Nævnet fandt desuden, at den tilvalgte sportsdækning, der indeholder en ringere dækning end grunddækningen, ikke kan begrunde en fritagelse for at yde sædvanlig ulykkesforsikringsdækning.

Som følge heraf bestemmes:

Selskabet, If Skadeforsikring, skal anerkende, at klageren har været udsat for et dækningsberettigende ulykkestilfælde, og skal udbetale den erstatning, som han herefter har krav på, med tillæg af renter efter Forsikringsaftaleloven § 24.