Sag om afvisning af dækning for lynskade på gulvvarmekabel

Sagen drejer sig om en tvist mellem forsikringstagerne og Tryg-Baltica Forsikring vedrørende afvisning af forsikringsdækning for en lynskade på et gulvvarmekabel.

Sagens omstændigheder

• Forsikringstagerne anmeldte en skade efter lynnedslag i sommeren.
• I slutningen af oktober 1997 konstaterede de skade på gulvvarmen efter at have tændt for den.
• Selskabets taksator vurderede, at skaden skyldtes vandindtrængen i et porøst betonlag, hvor gulvvarmekablet var nedstøbt, samt at kablet lå direkte på gulvisoleringen med luft omkring, hvilket gav samme problem som fugten. Taksatoren konkluderede, at der ikke var tale om en kortslutning, men en kabelskade, og afviste derfor dækning.

Parternes argumenter

• Selskabet påberåbte sig, at forsikringen ikke dækker kortslutningsskader, der skyldes mekanisk ødelæggelse, jf. forsikringsbetingelserne.
• Forsikringsbetingelserne angiver, at forsikringen dækker direkte tab som følge af brand, lynnedslag, eksplosion og kortslutning, men ikke kortslutningsskader på elektriske maskiner og fast elektrisk installation, der skyldes slid, mangelfuld vedligeholdelse eller mekanisk ødelæggelse.

Ankenævnet bestemte, at Tryg-Baltica Forsikring skulle anerkende, at den anmeldte kortslutningsskade var dækket af forsikringen. Selskabet skulle udbetale den erstatning, der tilkom klagerne, med tillæg af renter efter Forsikringsaftaleloven § 24.

Nævnet begrundede afgørelsen med, at den anmeldte skade måtte anses for kortslutning, og at vandindtrængen i denne sammenhæng ikke kunne betegnes som "mekanisk ødelæggelse". Da der ikke forelå andre omstændigheder, der kunne begrunde, at skaden ikke var dækket, fandt nævnet, at forsikringen skulle dække skaden.