Afvisning af dækning for cykeltyveri grundet manglende betaling af forsikringspræmie

Klageren havde en hjemforsikring i Topdanmark Forsikring A/S. Klageren klager over, at selskabet har afvist at dække et cykeltyveri dateret den 20. juli 1997.

Sagens omstændigheder

• Hjemforsikringen blev tegnet den 12. august 1996 med kvartårlig betaling.
• Den 21. oktober 1996 sendte selskabet en præmieopkrævning for perioden 1/11-31/12 1996 med betalingsfrist den 10/11 1996. Præmien blev ikke betalt, og der blev sendt rykkere den 21/11 og 16/12 1996.
• Forsikringen blev slettet den 14. januar 1997, da præmien ikke var betalt.
• Den 17. juli 1997 indbetalte klageren et års præmie for hjemforsikringen på et posthus.
• Den 20. juli 1997 blev klagerens cykel til en værdi af 29.367 kr. stjålet.
• Selskabet registrerede præmiebetalingen den 22. juli 1997.

Parternes argumenter

• Topdanmark: Forsikringsaftalen var bortfaldet fra den 14. januar 1997, og klageren havde derfor ikke en gyldig forsikring på tyveritidspunktet. Indbetalingen den 22. juli 1997 betragtes som et tilbud om en ny forsikringsaftale, der kræver accept fra Topdanmark.
• Klageren: Efter at være blevet klar over restancen den 17. juli 1997, kontaktede klageren selskabet og indbetalte straks et års præmie forud. Klageren gør gældende, at det blev aftalt, at forsikringen ville genindtræde straks efter indbetalingen, og at forsikringen derfor var i kraft på tyveritidspunktet. Klageren mener, at forsikringen er gældende fra det tidspunkt, hvor præmieindbetaling beviseligt har fundet sted.

Ankenævnet bestemmer, at klagen ikke tages til følge, da klageren på tyveritidspunktet den 20/7 1997 ikke havde en ikraftværende familieforsikring i selskabet.

Nævnet lægger til grund, at forsikringsaftalen var bortfaldet på tidspunktet for præmiens betaling den 17/7 1997, jf. forsikringsaftalelovens § 15. Klageren har derfor ikke kunnet bringe selskabets ansvar til at løbe fra indbetalingstidspunktet, jf. forsikringsaftalelovens § 14, stk. 4. Selskabets ansvar kan tidligst begynde at løbe fra det tidspunkt, hvor en ny forsikringsaftale må anses for indgået.

Nævnet finder det ikke sandsynliggjort, at det den 17/7 1997 blev aftalt, at forsikringen ville blive sat i kraft allerede ved klagerens indbetaling af 1 års præmie.