Fortolkning af protokollat om pensionsordninger: Begrænsning af genkøbsmuligheder til pensioneringstidspunktet

Denne sag omhandler en faglig voldgiftssag mellem Finansforbundet og Finanssektorens Arbejdsgiverforening på vegne af Nykredit Realkredit A/S. Kernen i uoverensstemmelsen er fortolkningen af et protokollat om pensionsordninger, der er en del af Standardoverenskomsten (STOK). Det centrale spørgsmål er, hvornår medarbejdere har mulighed for at genkøbe deres pensionsordning i henhold til protokollatets betingelser.

Finansforbundet (klager) påstod, at genkøb af pensionsordninger kun kan ske, når medarbejderen forlader arbejdsmarkedet ved pensionering, medmindre specifikke undtagelser er opremset i protokollatets litra a-e. Finansforbundet argumenterede for, at denne forståelse stemmer overens med protokollatets ordlyd, dets formål om at sikre et forsørgelsesgrundlag ved pensionering (og dermed kreditorbeskyttelse), samt parternes forudsætninger under forhandlingerne og den efterfølgende praksis med dispensationsansøgninger.

Finanssektorens Arbejdsgiverforening (indklagede) påstod frifindelse og nedlagde en selvstændig påstand om, at pensionsprotokollatet udelukkende regulerer "Udbetaling under fortsat ansættelse". De mente, at medarbejdere, der har fratrådt deres ansættelsesforhold, derfor har ret til genkøb af deres pension i det omfang, der er hjemmel hertil i individuel aftale eller lovgivning. Indklagede fremførte, at protokollatet ikke regulerer situationer efter ansættelsesforholdets ophør, hvilket understøttes af ordlyden og parternes korrespondance før vedtagelsen. De argumenterede også for, at en overenskomst kun forpligter under ansættelse, og at klager havde udvist retsfortabende passivitet ved ikke at rejse krav tidligere.

Sagen blev mundtligt forhandlet den 11. december 2022, hvor der blev afgivet forklaringer fra fem vidner. Der blev fremlagt omfattende dokumentation, herunder korrespondance mellem parterne fra 2014-2016, referater fra møder om protokollatet, og eksempler på dispensationsansøgninger. Det fremgik, at der ikke blev rejst spørgsmål om ændring af protokollatet ved overenskomstfornyelsen i 2020. Opmanden traf afgørelse, da der ikke var flertal blandt de partsudpegede dommere.

Opmandens Begrundelse og Resultat

Sagen omhandler fortolkningen af et protokollat om pensionsordninger, der er en integreret del af Standardoverenskomsten (STOK) mellem Finansforbundet og Finanssektorens Arbejdsgiverforening. Protokollatet regulerer vilkårene for de pensionsordninger, der etableres i henhold til STOK.

Klagers påstand vedrører spørgsmålet, om protokollatets bestemmelser indebærer, at kollektive pensionsordninger kun kan genkøbes af den enkelte medarbejder, når vedkommende forlader arbejdsmarkedet for at gå på pension, medmindre genkøb er specifikt omfattet af opregningen i protokollatets afsnit om udbetaling under fortsat ansættelse (litra a-e). Indklagedes selvstændige påstand spørger modsat, om pensionsprotokollatet overhovedet regulerer genkøbsmuligheder for medarbejdere, der ikke længere er ansat i en overenskomstdækket virksomhed. Vurderingen baseres på hele overenskomsten og protokollatet, ikke kun afsnittet fra 2015 om "udbetaling under fortsat ansættelse".

Det er ikke fundet grundlag for at antage, at STOK § 1 forhindrer overenskomsten i at fastsætte vilkår om begrænsninger i genkøbsmuligheder, indtil medarbejderen forlader arbejdsmarkedet for at gå på pension, selvom vedkommende måtte få ansættelse i en anden branche.

Protokollatet fastslår, at pensionsordningerne skal etableres som kollektive ordninger. Bestemmelser om individuelt fravalg af risikodækning ved opnåelse af pensionsudbetalingsalderen, samt fravalg af egetbidrag og udbetaling af arbejdsgiverbidrag som tillæg til lønnen, bygger på en forudsætning om, at der ikke sker udbetaling før pensionering.

Afsnittet fra 2015 om "udbetaling under fortsat ansættelse" blev forhandlet og vedtaget for at lempe mulighederne for udbetaling, mens medarbejderen stadig er i ansættelse, og ikke for at give fri adgang til genkøb efter skift til et andet job uden for overenskomstområdet.

En gennemgang af protokollatets punkter a-e viser:

• a) Alderspension som løbende ydelse: Kan udbetales ved folkepensionsalder eller aftalens udløb.
• b) Supplering af deltidsløn: Kan ske med forholdsmæssig udbetaling af alderspension som løbende ydelse ved pensionsudbetalingsalder.
• c) Alderspension som livsbetinget sumudbetaling: Kan udbetales ved pensionsudbetalingsalder, uanset om ansættelsesforholdet fortsat består eller er ophørt.
• d) Deludbetaling af kapitalpension eller aldersopsparing: Kan ske én gang ved pensionsudbetalingsalder. Resten kan først udbetales, når medarbejderen forlader arbejdsmarkedet for at gå på pension.
• e) Udbetaling i andre tilfælde: Kræver konkret dispensation fra overenskomstens parter, hvilket indebærer alle andre tilfælde, hvor pension ønskes udbetalt før pensionering.

På baggrund af den samlede bevisførelse og overenskomstens ordlyd må protokollatet mest nærliggende forstås som baseret på en fælles forudsætning om, at pensionen, medmindre andet fremgår, først kan udbetales, når vedkommende forlader arbejdsmarkedet for at gå på pension. Vedtagelsen af afsnittet om udbetaling "under fortsat ansættelse" i 2015 ændrede ikke herpå. Denne forståelse understøttes af, at der er tale om overenskomstbaserede kollektive pensionsordninger med både opsparing og risikodækning.

Det er ikke taget stilling til muligheden for at flytte pensionsordningen til en ny ordning ved jobskifte til et andet overenskomstområde.

Klager har ikke udvist retsfortabende passivitet.

Afgørelse

• Nykredit Realkredit A/S skal anerkende, at genkøb af pensionsordninger, jf. overenskomstens Protokollat om pensionsordninger, alene kan ske, når medarbejderne forlader arbejdsmarkedet ved pensionering, medmindre muligheden for genkøb er specifikt opremset i Protokollat om pensionsordninger litra a-e.
• Finansforbundet frifindes for indklagedes selvstændige påstand.
• Parterne skal betale egne sagsomkostninger og skal hver betale halvdelen af opmandens honorar.