Rejseforsikring: Afslag på dækning ved afbestilling grundet igangværende kemobehandling og stabilitetskrav

Sagen omhandler en tvist om dækning fra en afbestillingsforsikring. En forsikringstager, der tidligere var behandlet for kræft, afbestilte en rejse efter fund af nye metastaser. Forsikringsselskabet afviste dækning med henvisning til, at klagerens helbredstilstand ikke var "stabil" i to måneder op til rejsekøbet, da han modtog forebyggende kemoterapi i denne periode.

Tidslinje for sygdomsforløb og rejse

Klagerens påstand og argumenter

Klageren kræver fuld dækning for den afbestilte rejse. Hans centrale argumenter er:

• Han var erklæret kræftfri og anså sin tilstand for at være fuldt stabil den 14. marts 2024 (to måneder før rejsekøbet).
• Den kemoterapi, han modtog, var forebyggende for at minimere risikoen for tilbagefald, ikke en behandling for en aktiv sygdom.
• Årsagen til afbestillingen var fundet af metastaser i lungerne i august 2024, hvilket var en ny og uforudset hændelse, der opstod måneder efter rejsekøbet.
• Han handlede i god tro og så intet behov for en medicinsk forhåndsvurdering, da han var erklæret rask.

Selskabets påstand og argumenter

Tryg Forsikring afviser dækning og fastholder deres afgørelse. Deres hovedargumenter er:

• Sagen vedrører en forudbestående sygdom, som ifølge forsikringsbetingelserne kræver, at tilstanden har været stabil i to måneder før bestilling.
• Betingelserne definerer "stabil" som en tilstand uden forværring, lægekontakt, yderligere undersøgelser eller behandling.
• Da klageren modtog kemoterapi (uanset om den var forebyggende) inden for to måneder før rejsekøbet, var stabilitetskravet ikke opfyldt.
• Selskabets lægekonsulent vurderede, at klageren havde et aktivt, pågående behandlingsforløb ved rejsekøbet.
• Klageren burde have anmodet om en medicinsk forhåndsvurdering, som sandsynligvis ville have resulteret i en undtagelse (klausul) for kræftsygdommen.

Selskabet frifindes for dækningspligt

Nævnet giver ikke klageren medhold. Efter en samlet vurdering finder nævnet ikke grundlag for at kritisere selskabets afgørelse om at afvise dækning for afbestillingen.

• Nævnets afgørelse er primært baseret på, at klageren stadig var i et kemobehandlingsforløb på det tidspunkt, hvor rejsen blev bestilt den 14. maj 2024.
• Det tillægges ikke afgørende betydning, at kemobehandlingen var forebyggende (adjuverende). Nævnet lægger til grund, at en sådan behandling kun tilbydes, når der er en lægelig årsag, og den har derfor karakter af "yderligere behandling" som følge af klagerens kræftsygdom.
• Denne behandling falder ind under definitionen i forsikringsbetingelsernes punkt 5, som undtager dækning, hvis en lidelse ikke har været stabil. Da klageren modtog behandling, var stabilitetskravet ikke opfyldt.
• Klagerens øvrige argumenter, herunder at behandlingen var frivillig, og at han var erklæret kræftfri, kan ikke føre til et andet resultat.