Ejerskifteforsikring: Dækning af Fugtskader i Ydervægge Trods Anmærkning i Tilstandsrapport

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Dansk Boligforsikring A/S vedrørende dækning af fugtskader i ydervæggene under en ejerskifteforsikring med basisdækning.

Sagens faktiske omstændigheder

Klageren overtog ejendommen den 1. september 2023 og anmeldte den 1. februar 2024 fugtophobning i flere af husets ydervægge på indvendig side. Problemet manifesterede sig som saltpetersudtræk, løst puds, udposende maling og rødlige plamager i samtlige vægge. En fugttekniker fra Dansk Boligforsikring (DBF) konstaterede fugt i væggene den 7. marts 2024. Ejerskifteforsikringen blev tegnet på baggrund af en tilstandsrapport udarbejdet den 14. marts 2023.

Parternes hovedpåstande og centrale argumenter

Klagerens påstande og argumenter: Klageren kræver, at DBF dækker udgifterne til udbedring af fugten i de indvendige vægge, herunder en fuld omfugning af huset, som en uvildig byggerådgiver har vurderet er nødvendig til en pris på 400.000-500.000 kr. Klageren er uenig i DBF's afvisning af dækning, som bygger på, at skaden var anmærket i tilstandsrapporten med en "gul" farvekode (anmærkning nr. 3) og sælgeroplysningerne pkt. 5.2. Klageren argumenterer for, at der ikke er sammenhæng mellem anmærkningens farvekode og skadens omfang, idet en "gul" markering indikerer, at udbedring kan vente længere end 2 år, mens skaden ifølge klageren udviklede sig kritisk inden for 5 måneder efter overtagelsen og burde have været "rød" (udbedring inden for 2 år). Klageren henviser til, at sælgerens oplysninger om tidligere udbedret fugt ikke vedrører den aktuelle skade. Klageren har indhentet flere ekspertvurderinger, der bekræfter omfattende skader og behov for fuld omfugning, og afviser DBF's skøn på under 5.000 kr. for udbedring af følgeskader.

Selskabets (DBF) påstande og argumenter: DBF afviser dækning med henvisning til, at forholdet er beskrevet i tilstandsrapporten. Selskabet anfører, at klageren ikke har påvist, at der på overtagelsestidspunktet var forhold ved ejendommens ydervægge, som ud over oplysningerne i tilstandsrapporten udgjorde dækningsberettigende skader eller nærliggende risiko for skade i ejerskifteforsikringens forstand, jf. forsikringsbetingelsernes pkt. 3.1, 3.5 og 4.1. DBF's besigtigelseskonsulent har konstateret porøse fuger i facaderne (anmærket "gul" i tilstandsrapporten), som er den direkte årsag til den konstaterede fugt indvendigt. DBF finder det ikke overraskende, at der forekommer fugt i ydervæggene, når klageren næsten et år efter udarbejdelsen af tilstandsrapporten endnu ikke har iværksat udbedring af de alvorlige skader ved fugerne på facaderne. DBF vurderer, at udbedringen af fugt/følgeskader indvendigt vil koste under 5.000 kr., hvilket ikke er muligt at anmelde til forsikringen, jf. vilkårenes pkt. 4.12, da beløbet er under selvrisikoen.

Klageren får ikke medhold i sin klage.

Nævnet bemærker indledningsvist, at det påhviler klageren at bevise, at der foreligger et skadeforhold, som er dækningsberettiget under forsikringen.

Efter en gennemgang af sagen finder nævnet, at klageren ikke har bevist, at der på overtagelsestidspunktet den 1. september 2023 var forhold ved murværket og indvendige vægge, der udgjorde skade eller nærliggende risiko for skade i ejerskifteforsikringens forstand, når der ses bort fra de forhold, som klageren er gjort opmærksom på i tilstandsrapporten. Nævnet finder, at klageren ikke har godtgjort, at tilstandsrapportens beskrivelse af forholdet er klart forkert.

På den baggrund kan nævnet ikke kritisere selskabets afgørelse.

Nævnet har blandt andet lagt vægt på, at det i tilstandsrapportens punkt nr. 3 med karakteren "gul" er anmærket, at "Der er porøse fuger nogle steder, se eksempelvis ved sydfacade. Skader vil udvikle sig yderligere". Klageren er med denne anmærkning advaret mod en alvorlig skade ved fugerne, som vil udvikle sig yderligere. Anmærkningen er ikke begrænset til sydfacaden, idet sydfacaden alene nævnes som eksempel.

Nævnet har i øvrigt lagt vægt på selskabets besigtigelsesrapport af 7. marts 2024, hvoraf det fremgår, at de porøse fuger passer med, hvor der måles tegn på opfugtninger indvendigt.

Det, som klageren i øvrigt har anført, kan ikke føre til et andet resultat.