Afvisning af ulykkesdækning efter smæld i skulder ved almindelig armstrækning

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Tryg Forsikring A/S vedrørende dækning under en ulykkesforsikring for en skade i venstre skulder.

Sagens faktiske omstændigheder

Klageren anmeldte den 12. november 2023 en skade, der opstod den 8. oktober 2023. Hændelsen fandt sted i klagerens eget hjem, hvor han fik et smæld i sin venstre skulder, da han strakte armen for at skrue en skrue i en loftplade. Han holdt en boremaskine med en skrue på, der vejede cirka 2 kg. Klageren oplyste, at hans øvre og yderste biceps sprang i forbindelse med hændelsen, og at han forventer varige mén.

Parternes hovedpåstande og argumenter

Klageren påstår, at der er tale om et dækningsberettigende ulykkestilfælde, og ønsker, at forsikringsselskabet anerkender skaden som en ulykke og dækker den, da han forventer varige mén.

Selskabet har afvist dækning med henvisning til, at der ikke er sket et dækningsberettigende ulykkestilfælde i forsikringsmæssig forstand. Selskabet anser hændelsen som en normal dagligdags bevægelse og ikke en pludselig hændelse, der forårsager personskade, som defineret i forsikringsbetingelsernes punkt 2.1. Selskabet har desuden bemærket, at klageren i sine uddybende forklaringer har anført, at der ikke skete noget usædvanligt, uventet eller tilfældigt ud over selve personskaden.

Relevante forhold og dokumentation

Sagsforløbet har inkluderet fremsendelse af skadeanmeldelse, supplerende spørgsmål fra selskabet, klagerens svar, sygehusjournal, og yderligere uddybning af hændelsen fra klageren. Selskabet har henvist til forsikringsbetingelsernes punkt 2.1, der definerer et ulykkestilfælde som en pludselig hændelse, der forårsager personskade, og kravet om årsagssammenhæng. Endvidere har selskabet henvist til punkt 2.9.7, der undtager skader som følge af normale dagligdags bevægelser fra dækning, herunder at bukke sig, rejse sig, gå, sætte sig eller række ud efter.

Selskabet har også lagt vægt på, at de lægelige akter ikke nævner en hændelse, der udgør et dækningsberettigende ulykkestilfælde, og at hændelsen ud fra en medicinsk vurdering ikke er egnet til at forårsage den skete skade i en rask skulder. Selskabet har henvist til en tidligere afgørelse fra Ankenævnet for Forsikring (sag 95529), hvor lignende armbevægelser blev karakteriseret som dagligdags bevægelser.

Nævnet finder, at klageren ikke har godtgjort, at hans tilskadekomst med venstre arm skyldes et dækningsberettigende ulykkestilfælde. Ankenævnet kan derfor ikke kritisere selskabets afgørelse.

Nævnet bemærker, at det efter almindelige forsikringsretlige principper er klageren, som skal bevise størrelsen og rigtigheden af sit krav.

Uanset om det må lægges til grund, at klageren løftede en skruemaskine eller en skrue med venstre arm, må hændelsen karakteriseres som en dagligdags bevægelse, der ikke er dækningsberettigende. Dette er i overensstemmelse med forsikringsbetingelsernes punkt 2.9.7, hvorefter forsikringen ikke dækker "Skader på kroppen som følge af normale dagligdags bevægelser, fx at bukke sig, rejse sig, gå, sætte sig eller række ud efter."

Nævnet henviser desuden til Højesterets dom gengivet i Ugeskrift for Retsvæsen 2018, s. 7, som understøtter denne fortolkning.

Det, som klageren i øvrigt har anført, kan ikke føre til et andet resultat.

Som følge heraf får klageren ikke medhold.