Afvisning af dækning for diskusprolaps efter løft af flyttekasse

Sagen omhandler en forsikringstager, der har anmeldt to diskusprolapser til sin heltidsulykkesforsikring hos Topdanmark Forsikring. Klageren anfører, at skaden opstod pludseligt den 4. november 2022, da han løftede en flyttekasse på 20-25 kg.

Klagerens påstand

Klageren kræver erstatning for varigt mén, da han mener, at diskusprolapserne er en direkte følge af et ulykkestilfælde. Han oplevede et jag i ryggen umiddelbart efter løftet. En efterfølgende MR-scanning bekræftede diagnosen. Klageren anfører desuden, at en lægevikar ved en fejl noterede "intet traume" i hans journal, og at dette senere er blevet korrigeret.

Selskabets afvisning

Topdanmark afviser at dække skaden med henvisning til forsikringsbetingelserne. Selskabet argumenterer for, at der ikke er den nødvendige årsagssammenhæng mellem hændelsen og skaden.

Selskabets centrale argumenter er:

• Manglende tidsnær dokumentation: Den første lægekonsultation fandt sted den 29. november 2022, 25 dage efter den påståede skade. I journalen herfra er det noteret, at klageren har haft ondt i venstre side "igennem 2 mdr.", og at der var "intet traume".
• Ulykkens egnethed: Selskabet vurderer, at et løft af en flyttekasse på 20-25 kg ikke er en hændelse, der typisk er egnet til at forårsage diskusprolaps i en i øvrigt rask ryg. En prolaps betragtes oftere som en sygdomstilstand eller følge af svækkelse i ryggen.
• Bevisbyrde: Det er klageren, der skal bevise, at skaden er en direkte følge af et ulykkestilfælde som defineret i vilkårene.

Klageren får ikke medhold.

Ankenævnet finder, at klageren ikke har bevist, at hans diskusprolapser er en følge af et ulykkestilfælde omfattet af forsikringen. Bevisbyrden for, at der er sket en dækningsberettiget skade, påhviler klageren.

Nævnet lægger afgørende vægt på journalnotatet fra den første lægekonsultation den 29. november 2022, som fandt sted 25 dage efter den anmeldte skadedato. I journalen står der udtrykkeligt: "Ondt i venstre side igennem 2 mdr. Pt. står meget op på sit job. Intet traume." Denne oplysning, som er tidsnær på den første lægekontakt, understøtter ikke klagerens forklaring om, at generne opstod pludseligt den 4. november 2022 efter et specifikt løft.

Nævnet er opmærksom på klagerens anbringende om, at en lægevikar har noteret forkert i journalen, og at der efterfølgende er tilføjet en bemærkning om, at generne opstod ved løftet. Nævnet vurderer dog, at en sådan efterfølgende tilføjelse ikke kan tilsidesætte indholdet af det oprindelige journalnotat, hvor det klart fremgår, at der var tale om symptomer gennem to måneder og "Intet traume".

Da der ikke er tilstrækkelig dokumentation for, at diskusprolapserne er opstået som følge af en pludselig hændelse, er betingelserne for dækning i henhold til forsikringsvilkårene ikke opfyldt. Selskabets afgørelse kan derfor ikke kritiseres.