Afvisning af dækning for utæt vandrør grundet udløbet levetid - Dansk Boligforsikring A/S

Sagen omhandler en klage over Dansk Boligforsikring A/S' afvisning af dækning under en ejerskifteforsikring for utætheder og tæring på et vandrør og fjernvarmeanlæg i en ejendom fra 1948.

Sagens baggrund

Klageren overtog ejendommen den 19. november 2021 og anmeldte den 9. november 2023 en utæthed på et vandrør i fjernvarmeanlægget. Ifølge klagerens VVS-installatør var anlægget og vandrørene gennemtærede indefra, og dette skulle have været tilfældet længe inden overtagelsen. Klageren anfører, at skaden ikke fremgik af tilstandsrapporten, og at de ikke selv havde teknisk indsigt til at opdage det.

Klageren ønsker dækning af udgiften til udskiftning af fjernvarmeanlægget, med udgangspunkt i afskrivningstabeller for at tage højde for anlæggets alder, som det fremgår af andre afgørelser.

Parternes argumenter og dokumentation

Klagerens argumenter: Klageren mener, at forsikringsselskabets afvisning på grund af alder og omfang ikke er korrekt, og henviser til tidligere afgørelser. Klageren har fremlagt billeddokumentation fra fremvisning og kort tid efter overtagelsen, som ifølge klagerens VVS'er tydeligt viser tegn på tæring. Klagerens VVS-installatør har i en mail anført, at billederne viser tegn på gennemtæring, skjolder på isolering og aftryk på gulve fra dryppende tæringer.

Selskabets afvisning og argumenter: Dansk Boligforsikring har afvist dækning med henvisning til, at der ikke er tale om en dækningsberettigende skade. Selskabet anfører, at utæthederne og tæringen på fjernvarmeanlægget opstod og blev opdaget knap to år efter overtagelsen. Selskabets VVS-konsulent har vurderet, at rørene er mellem 55 og 75 år gamle, og at levetiden derfor er udløbet, hvilket er årsagen til vandlækagen. Konsulenten bemærker, at galvaniserede rør typisk blev brugt frem til lovgivningen i 1971, hvor skjulte samlinger blev forbudt, og at levetiden for galvaniserede rør ligger mellem 30-50 år ifølge Teknologisk Institut. Selskabet anfører, at tæringer og rust på et anlæg, der for længst har udløbet sin teoretiske levetid, og som opdages to år efter overtagelsen, ikke er en skade i ejerskifteforsikringens forstand. Udskiftning og modernisering af anlægget, der alene skyldes udløb af levetid, kan ikke kræves dækket under ejerskifteforsikringen.

Forsikringsbetingelsernes relevans: Af forsikringsbetingelserne fremgår det, at forsikringen dækker udbedring af aktuelle skader og fysiske forhold, der giver nærliggende risiko for skader (pkt. 3.1). Dog undtager forsikringen forhold, der alene består i sædvanligt slid eller manglende vedligeholdelse, medmindre der er sket skade eller nærliggende risiko for skade (pkt. 4.6), samt forhold, der alene består i udløb af bygningsdelens, konstruktionens eller materialets sædvanlige levetid (pkt. 4.7).

Klageren får ikke medhold i sin klage. Ankenævnet finder ikke grundlag for at kritisere selskabets afvisning af dækning. Nævnet lægger vægt på, at skaden skyldes, at rørene og fjernvarmeanlægget har udløbet deres sædvanlige levetid. Dette er i overensstemmelse med forsikringsbetingelsernes punkt 4.7, som undtager forhold, der alene består i udløb af bygningsdelens, konstruktionens eller materialets sædvanlige levetid, fra dækning.

Nævnet bemærker, at selskabets VVS-konsulent har vurderet, at rørene er mellem 55 og 75 år gamle, hvilket overstiger den forventede levetid på 30 til 50 år. Klageren har ikke fremlagt dokumentation, der sandsynliggør, at rørene er nyere end VVS-konsulentens vurdering. Endvidere er utætheden først konstateret to år efter overtagelsen af ejendommen.