Lov om forsikringsvirksomhed i tværgående pensionskasser, livsforsikringsselskaber og skadesforsikringsselskaber m.v. (lov om forsikringsvirksomhed) § 74

Det følger af den gældende § 60 i lov om finansiel virksomhed, at en bygningsbrandforsikring ikke kan opsiges af selskabet trods manglende betaling af præmie, og at kunden ikke kan opsige forsikringen uden samtykke fra samtlige tinglyste rettighedshavere, bortset fra tilfælde hvor skift af selskab ikke medfører forringelse af disses retsstilling.

Det følger af § 60, stk. 4, at Finanstilsynet kan fastsætte minimumsbetingelser for forsikringsselskabers tegning af bygningsbrandforsikring.

Hjemlen er i dag udnyttet i bekendtgørelse nr. 856 af 21. oktober 2002 om minimumsbetingelser for forsikringsselskabers tegning af bygningsbrandforsikring.

I bekendtgørelsen er der bl.a. fastsat regler om, at en bygningsbrandforsikring som minimum skal indeholde dækning af skader forårsaget af brand, eksplosion, nedstyrtning af luftfartøj m.v.

Den foreslåede § 74 er en uændret videreførelse af § 60 i lov om finansiel virksomhed.

Bestemmelsen hænger sammen med forsikringsselskabernes pligt til at forsikre ejendomme mod bygningsbrand, jf. dette lovforslags § 73. Formålet med bestemmelsen er at sikre husejere og panthavere, typisk realkreditinstitutter, mod at lide store tab, som en totalskade som følge af en brand kan påføre en enkelt families økonomi.

Det foreslås i stk. 1, at et forsikringsselskab ikke kan bringe en bygningsbrandforsikring til ophør på grund af manglende betaling af præmie.

Bestemmelsen i stk. 1 er en fravigelse af den sædvanlige regel i forsikringsaftalelovens § 13, jf. lovbekendtgørelse nr. 1237 af 9. november 2015, om et forsikringsselskabs ret til at opsige en forsikring på grund af manglende betaling af præmie. Det er endvidere en udvidelse af den særlige regel i forsikringsaftalelovens § 87, stk. 1, om betydningen af undladt præmiebetaling ved bygningsbrandforsikring. Bestemmelsen er som forsikringsaftalelovens § 87, stk. 1, begrundet i hensynet til panthaveren, men gælder i modsætning til denne lovs regel også i forhold til ejeren af ejendommen.

Hvis et selskab alligevel opsiger aftalen, er opsigelsen ugyldig, og ejendommen er fortsat dækket af forsikringen.

Bestemmelsen skal i øvrigt ses i sammenhæng med stk. 3, som giver forsikringsselskabet udpantningsret til gengæld for den manglende opsigelsesadgang.

Det foreslås i stk. 2, at en kunde kun kan bringe forsikringen til ophør med samtykke af de berettigede ifølge samtlige adkomster og hæftelser, der er tinglyst på ejendommen, medmindre ejendommen uden forringelse af disses retsstilling forsikres i et andet selskab, som har tilladelse til at drive bygningsbrandforsikring.

Bestemmelsen, som begrænser kundens ret til at opsige forsikringen, er også begrundet i hensynet til panthaverne samt andre indehavere af tinglyste rettigheder over ejendommen.

Ved skifte til et andet forsikringsselskab skal det afgivende selskab påse, at det modtagende selskab kan tegne bygningsbrandforsikringen uden forringelse af de tinglyste rettighedshaveres retsstilling.

Det foreslås i stk. 3, 1. pkt., at forsikringsselskabet har udpantningsret for præmier med påløbne renter og andre omkostninger.

Det foreslås i stk. 3, 2. pkt., at forsikringsselskabet endvidere har panteret for ydelserne i den forsikrede ejendom efter ejendomsskat til stat og kommune i 1 år fra forfaldstid.

Bestemmelsen skal ses i sammenhæng med bestemmelsen i stk. 1 om selskabets manglende opsigelsesadgang. Som følge af selskabets udpantningsret for præmier, påløbne renter m.v. samt panteret for ydelserne i den forsikrede ejendom i 1 år fra forfaldsdag er der for et selskab, der har tegnet bygningsbrandforsikring, i praksis ikke nogen risiko forbundet med, at selskabet ikke kan opsige forsikringen på grund af den manglende præmiebetaling.

Det foreslås i stk. 4, at Finanstilsynet fastsætter minimumsbetingelser for forsikringsselskabers tegning af bygningsbrandforsikring.

Hjemlen vil ligesom den gældende § 60, stk. 4, i lov om finansiel virksomhed kunne benyttes til at fastsætte regler om bl.a., at en bygningsbrandforsikring som minimum skal indeholde dækning af skader forårsaget af brand, eksplosion, nedstyrtning af luftfartøj m.v.

Det foreslås, at bekendtgørelser udstedt i medfør af § 60, stk. 4, i lov om finansiel virksomhed forbliver i kraft, indtil de ophæves, jf. lovforslagets § 322.