Sø- og HandelsrettenSø- og Handelsretten gav den 29. april 2025 Alpha Insurance A/S under konkurs fuldt medhold i krav på EUR 692.041,89 mod den franskpolynesiske forsikringsagent PUMA, som uberettiget havde overført indestående præmier og hele forsikringsporteføljen til et nyt forsikringsselskab (La Parisienne) pr. 1. juni 2018 uden konkursboets godkendelse. Retten fastslog, at PUMAs klare aftalebrud — netop fordi det hindrede forsikringstagerne i at anmelde ristornokrav — ikke kunne bruges som argument imod tilbagebetaling af uoptjent provision, og PUMAs selvstændige modkrav på EUR 975.359,50 for udbetalte skadeserstatninger blev afvist med hjemmel i Konkursloven § 139, stk. 1.
Alpha Insurance A/S blev stiftet den 1. juli 1998 og drev skadeforsikrings- og genforsikringsvirksomhed, primært uden for Danmark. Selskabet gik i frivillig likvidation den 4. marts 2018 og blev erklæret konkurs ved Sø- og Handelsrettens Skifteret den 8. maj 2018. Advokat Boris Frederiksen fra Poul Schmith/Kammeradvokaten blev udpeget som kurator.
Pacific Underwriting & Management Agency SARL (PUMA) er et franskpolynesisk selskab stiftet den 18. marts 2009 med forsikring og genforsikring som formål. PUMA fungerede fra 2010 til 2018 som forsikringsagent for Alpha i Fransk Polynesien (FP) og Ny Kaledonien (NC) under en såkaldt "International Binding Authority Agreement". PUMA stod for salg, præmieopkrævning og skadesbehandling og havde inden Alphas konkurs 13.784 policer — primært motorforsikringer — og modtog ca. 2.000 skadesanmeldelser om året.
Alpha og Poe-ma Insurances (later PUMA) indgik den 16. juli 2010 en "International Binding Authority Agreement" med virkning fra 1. januar 2010. Aftalen blev løbende fornyet:
| Dato | Gyldighedsperiode |
|---|---|
| 19. marts 2014 | 1. jan. 2014 – 31. marts 2015 |
| 27. marts 2015 | 1. apr. 2015 – 31. marts 2016 |
| 11. juli 2016 | 1. apr. 2016 – 31. marts 2017 |
| 22. maj 2017 | 1. apr. 2017 – 31. marts 2018 |
Den seneste aftale af 22. maj 2017 indeholdt bl.a. følgende centrale bestemmelser:
Punkt 4.1 bemyndigede PUMA til at tegne forsikringer og modtage præmier på Alphas vegne. Punkt 17.2.4 fastslog, at Alphas ret til at modtage skyldige beløb ikke berøres af aftalens ophør. Punkt 24.5 (Schedule) krævede månedlig afregning senest 15 arbejdsdage efter fremsendelse af bordereau.
Kravet på tilbagebetaling af uoptjent provision følger af punkt 26:
"The Coverholder shall refund to the Company commissions on all cancelled or terminated insurances and return premiums, at the same rates at which such commissions were originally allowed to the Coverholder."
PUMA modtog provision på op til 25 % af bruttopræmien, som dækkede alle udgifter til administration, salg, skadesbehandling m.v., jf. Schedule punkt 25.1.
Bordereauerne var det centrale regnskabsinstrument: Hvert månedligt bordereau opgav præmieindtægter, provision og udbetalte erstatninger og viste den samlede saldo i forsikringsselskabets eller agentens favør.
| Dato | Begivenhed |
|---|---|
| 4. marts 2018 | Alpha trådte i frivillig (solvent) likvidation; Finanstilsynet udstedte tegningsstop |
| 13. marts 2018 | Jakob Selmer Olsen (Alpha) meddelte PUMA "business as usual" under likvidationen |
| 24. april 2018 | La Parisienne bekræftede partnerskab med PUMA over for PUMA |
| 8. maj 2018 | Alpha erklæret konkurs; kurator instruerede straks alle agenter: "As per today you may not pay any claims for Alpha Insurance A/S" |
| 11. maj 2018 | Konkurs bekendtgjort i Statstidende; bortfaldsdato for policer fastsættes til 11. august 2018, jf. Forsikringsaftaleloven § 26, stk. 1 |
| 14. maj 2018 | Kurators uddybende instruks: skadesbehandling fortsættes selektivt; betalingsflow afklares senere |
| 1. juni 2018 | PUMA overførte samtlige forsikringsaftaler og indestående præmier til La Parisienne uden konkursboets accept |
| 11. august 2018 | Lovbestemt bortfaldsdato for alle Alpha-policer |
| 13. oktober 2018 | PUMA udsendte det næste (og sidste) bordereau, der inkl. EUR 1.500.412,92 i erstatninger udbetalt efter marts 2018 |
| 23. november 2018 | Alphas medarbejder Janie Kock fremsendte opgørelse, der lagde modregning til grund og viste saldo på EUR 975.359,50 i PUMAs favør |
| 6. september 2018 | Jakob Selmer Olsen (Alpha) sendte venlig e-mail til PUMA og ønskede held med La Parisienne |
| 29. april 2020 | Konkursboet fremsatte krav på præmie EUR 495.523,26 |
| 26. marts 2021 | Konkursboet fremsatte krav på uoptjent provision EUR 167.170,33 |
| 5. maj 2021 | Sag anlagt ved Københavns Byret |
| 3. februar 2023 | Sag henvist til Sø- og Handelsretten |
| 29. april 2025 | Dom afsagt |
Konkursboets (Alpha) endelige påstande:
PUMA tilpligtes at betale EUR 692.041,89 med procesrente:
| Kravkomponent | Beløb (EUR) | Rente fra |
|---|---|---|
| Præmietilgodehavende marts 2018 bordereau | 495.523,26 | 9. maj 2018 (princ.) / 29. maj 2020 (subsi.) |
| Uoptjent agentprovision (pro rata) | 167.170,33 | 25. april 2021 |
| Præmietilgodehavende oktober 2018 bordereau | 29.348,30 | Sagens anlæg |
| I alt | 692.041,89 |
Over for PUMAs selvstændige påstand nedlagde Alpha påstand om afvisning, subsidiært frifindelse.
PUMAs påstande:
Tre lovbestemmelser var centrale:
Forsikringsaftaleloven § 26, stk. 1 fastsatte rammen for policernes ophør:
"Kommer selskabet under konkurs, kan forsikringstageren hæve aftalen. Sker dette ikke, bortfalder aftalen dog tre måneder efter konkursens bekendtgørelse."
Denne bestemmelse betød, at alle Alpha-policer automatisk bortfaldt den 11. august 2018 (tre måneder efter bekendtgørelsen den 11. maj 2018), og forsikringstagerne fik ret til ristorno (forholdsmæssig returpræmie) for perioden herefter, jf. Forsikringsaftaleloven § 16, stk. 2.
Konkursloven § 139, stk. 1 udelukker, at en modpart under en retssag anlagt af et konkursbo kan opnå selvstændig dom for sin modfordring eller den overskydende del heraf.
Konkursloven § 42 regulerer betingelserne for modregning i konkurs og var PUMAs primære grundlag for at påstå modregning for udbetalte erstatninger.
Alpha/konkursboets anbringender:
PUMAs anbringender:
Baggrund — First Marine-dommen (BS-45862/2021-SHR): Sø- og Handelsretten havde i en parallel sag mellem Alpha-konkursboet og den danske agent First Marine A/S fastslået, at tilbagebetaling af præmie og provision "følges ad", og at der alene skulle tilbagebetales provision i det omfang, forsikringstagerne faktisk havde anmeldt krav på returpræmie i boet.
PUMAs anbringender: Med direkte henvisning til First Marine-dommen gjorde PUMA gældende, at da ingen forsikringstagere havde anmeldt ristornokrav i Alpha-boet (fordi præmierne var overflyttet til La Parisienne), skulle PUMA frifindes for provisionskravet.
Alpha/konkursboets anbringender:
PUMA baserede sit krav på EUR 975.359,50 på bordereau af 13. oktober 2018, som inkluderede EUR 1.500.412,92 i erstatninger udbetalt efter marts 2018. PUMA anførte bl.a.:
Alpha bestred kravet som udokumenteret og henholdt sig til, at PUMA var instrueret den 8. maj 2018 i ikke at betale skader, og at erstatninger udbetalt efter dekretdagen under alle omstændigheder måtte anmeldes i boet, jf. Konkursloven § 128.
Retten afviste PUMAs selvstændige påstand allerede på processuelt grundlag:
"Retten bemærker hertil for det første, at PUMA alene kan gøre en modfordring gældende mod konkursboet under sagen anlagt af konkursboet, såfremt der ikke påstås selvstændig dom for modfordringen eller den overskydende del af denne, jf. konkurslovens § 139, stk. 1. Da PUMA ikke har overholdt denne betingelse, afviser retten PUMAs selvstændige påstand, ligesom retten heller ikke i øvrigt kan tage modfordringen under påkendelse, jf. konkurslovens § 139, stk. 1."
Retten bemærkede desuden, at selv hvis modfordringen i øvrigt var berettiget, var modregning for erstatninger udbetalt efter dekretdagen afskåret:
"Hverken konkursloven eller senere meddelelser fra kurator ses at indeholde hjemmel til, at PUMA med bindende virkning for konkursboet kunne udbetale erstatninger efter meddelelsen om konkursens indtræden den 8. maj 2018. Det gør ingen forskel herfor, om dækningstilsagn var afgivet før konkursen. Disse forhold udelukker modregning efter såvel konkursloven som almindelige regler om modregning."
Endelig bemærkede retten, at erstatningsbeløbet på EUR 1.500.412,92 var bestridt og ikke dokumenteret, og at der ikke forelå en opgørelse over udbetalinger fra marts 2018 frem til konkursen, "hvilket må komme PUMA til skade".
Retten fastslog, at udgangspunktet klart var, at præmieindtægterne fra begge bordereauer (EUR 495.523,26 + EUR 29.348,30) tilhørte Alpha og skulle afregnes til konkursboet. Spørgsmålet var alene, om overførslen til La Parisienne ændrede herpå:
"Retten finder, at det ikke gør nogen forskel for det krav, som konkursboet har på at få udbetalt præmier indestående hos PUMA, at PUMA har anvendt præmier, som var indbetalt for at dække perioden 1. juni 2018 og frem, til fordel for forsikringstagere ved at overføre dem til et nyt forsikringsselskab med henblik på fortsat forsikring i det nye selskabs regi. De indestående præmier tilhørte Alpha Insurance i henhold til agentaftalen, Binding Authority Agreement af 22. maj 2017, punkt 24.5 og punkt 33.1.1, og PUMA kunne ikke disponere over dem uden accept fra Alpha Insurance A/S eller senere konkursboet. PUMA har ikke godtgjort, at en sådan accept var givet fra Alpha Insurance eller senere konkursboet, heller ikke i form af en stiltiende accept."
For rentespørgsmålet fandt retten, at fordi forsikringsselskabet i marts 2018 havde instrueret PUMA om at anvende præmiepenge til erstatningsbetaling under den solvente likvidation, var der ikke grundlag for at forrente EUR 495.523,26 før 29. maj 2020 (30 dage efter konkursboets krav af 29. april 2020).
Retten gennemgik retsgrundlaget for ristorno og provision:
"De forsikringstagere, der havde forudbetalt præmie for en periode efter den 11. august 2018, kunne herefter anmelde et krav på tilbagebetaling af præmie for den resterende periode (ristorno) i boet, jf. forsikringsaftalelovens § 16, stk. 2."
I stedet for at anvende First Marine-dommens udgangspunkt om, at ristorno og provision "følges ad", foretog retten en afgørende distinktion:
"Retten bemærker på den anførte baggrund, at PUMA begik et klart aftalebrud ved at overføre indestående præmier dækende perioden fra den 1. juni 2018 og frem til La Parisienne, idet disse præmier tilhørte konkursboet, jf. som anført Binding Authority Agreement af 22. maj 2017, punkt 24.5 og punkt 33.1.1. Da det er dette klare aftalebrud, der gør, at ingen forsikringstagere har anmeldt krav på ristorno i boet, kan den manglende anmeldelse i denne sag ikke føre til, at konkursboet ikke i medfør af punkt 26 i parternes aftale har krav på tilbagebetaling af provision i det forhold, denne provision vedrører perioden efter den 11. august 2018, hvor forsikringerne ville ophøre som følge af konkursen."
Retten fandt tillige, at den fremlagte procentvise opgørelse over policer med tilhørende pro rata beregning udgjorde tilstrækkelig dokumentation for kravet på EUR 167.170,33.
Retten tog Alpha/konkursboets påstand fuldt ud til følge:
