Sø- og HandelsrettenAlpha Insurance A/S under konkurs anlagde sag mod First Marine A/S med krav om tilbagebetaling af uoptjent agentprovision som følge af, at forsikringerne bortfaldt ved Alphas konkurs. Sø- og Handelsretten fandt, at klausulen i parternes agentaftale (pkt. 26) om tilbagebetaling af provision ved ophør af forsikringer også fandt anvendelse ved bortfald på grund af selskabets konkurs, og at der efter fast praksis skulle ske forholdsmæssig tilbagebetaling, dog alene i det omfang, der var anmeldt ristornokrav i boet. First blev derfor dømt til at betale 382.937,92 kr. plus sagsomkostninger.
Alpha Insurance A/S (herefter Alpha) drev forsikringsvirksomhed inden for bl.a. arbejdsulykkesforsikring. First Marine A/S (herefter First) var Alphas forsikringsagent og tegnede på vegne af Alpha arbejdsskadeforsikringer under en aftale kaldet "Binding Authority Agreement" (Binderen). Den seneste aftale var af 20. december 2017 og byggede på en standardaftale fra Lloyd’s Market Association (LMA3113). Aftalen indeholdt bl.a. følgende centrale bestemmelser:
SECTION 26 REFUND OF UNEARNED COMMISSIONS
The Coverholder shall refund to the Company commissions on all cancelled or terminated insurances and return premiums, at the same rates at which such commissions were originally allowed to the Coverholder.
SECTION 25.1 THE COVERHOLDER’S COMMISSION:
Up to 20.00 % of Original Gross Premium per insurance bound.
For the avoidance of doubt, the above commission shall cover all expenses incurred by the Coverholder for the following functions:
- Administration relating to sales and marketing.
- Administration relating to policy issuance, premium and tax collection and handling.
- Underwriting administration.
- Administration relating to audits.
- Sub-agent/sub-broker charges.
Det fremgår af forsikringsbetingelserne for de tegnede forsikringer, at forsikringen bortfalder, hvis Alphas koncession til at tegne arbejdsulykkesforsikring ophører (punkt 11.1), og at der da skal ske en opgørelse af præmien for den forløbne tid (punkt 11.2). Parterne havde i en årrække samarbejdet, og det var fast praksis, at First indberettede via månedlige præmiebordereauer, hvor provisionen fremgik.
Den 8. maj 2018 blev der afsagt konkursdekret over Alpha. Efterfølgende trak Finanstilsynet Alphas tilladelse til at drive arbejdsulykkesforsikring tilbage, og Beskæftigelsesministeriet underrettede Arbejdsmarkedets Erhvervssikring (AES) om, at AES skulle overtage administrationen af de bestående policer. Forsikringerne bortfaldt pr. 31. maj 2018, jf. forsikringsbetingelsernes pkt. 11.1. Forsikringstagerne fik dermed et krav mod konkursboet på tilbagebetaling af præmie for den resterende, uforløbne forsikringsperiode (ristorno).
Konkursboet opgjorde oprindeligt kravet mod First til 970.308,20 kr., beregnet pro rata for uoptjent provision for de bortfaldne forsikringer. Senere opgjorde boet, at der i alt var anmeldt ristornokrav på 1.914.689,58 kr. fra forsikringstagere, som First havde tegnet.
Parternes hovedsynspunkter er gengivet nedenfor.
Alpha gjorde gældende, at pkt. 26 direkte hjemlede kravet om tilbagebetaling af uoptjent provision, da bestemmelsen omfattede alle former for ophør ("all cancelled or terminated insurances"). Provisionen blev, ligesom præmien, optjent løbende (pro rata), og skulle First ikke betale forholdsmæssigt tilbage, ville First opnå en uforholdsmæssig høj provision i forhold til de præsterede ydelser. Kravet var sædvanligt i forsikringsbranchen og fulgte af aftalen. Alpha henviste til, at First tidligere havde tilbagebetalt provision pro rata ved før-tidigt ophør, hvilket bekræftedes af præmiebordereauer og vidneforklaringer. Tilbagebetalingen ville i øvrigt komme forsikringstagerne til gode gennem en højere dividende.
First påstod frifindelse. First anførte, at provisionen var fuldt optjent ved forsikringens ikrafttræden og præmiens betaling, da hovedparten af Firsts arbejde var udført forud (markedsføring, salg, administration). Efter gældende obligationsretlige principper bortfalder en mellemmands ret til kommission alene på grund af kundens forhold, ikke hovedmandens (Alphas) konkurs. Binderens pkt. 26 regulerede efter Firsts opfattelse ikke situationen, hvor forsikringsgiveren går konkurs – bestemmelsen måtte forstås således, at den kun omhandler ophør som følge af forsikringstagers forhold. First henviste til, at Binderen var en ensidigt udarbejdet standardkontrakt fra LMA, der repræsenterede forsikringsgivere, og at uklarheder derfor skulle fortolkes mod Alpha. Subsidiært gjorde First gældende, at en eventuel tilbagebetaling i givet fald alene skulle ske for så vidt angik provision af de ristornokrav, der var anmeldt i boet, og kun i det omfang Alpha rent faktisk udbetalte dividende hertil. Desuden skulle der tages hensyn til, at Firsts ydelse var præsteret tidligt, og at forsikringer, hvor der var indtrådt totalskade, ikke burde medføre tilbagebetaling.
Retten lagde til grund, at First havde tegnet arbejdsskadeforsikringer for Alpha, og at disse bortfaldt pr. 31. maj 2018 på grund af tilbagekaldelsen af Alphas tilladelse.
Spørgsmålet var, om First var forpligtet til at tilbagebetale provision efter aftalens pkt. 26.
Retten fandt, at Binderen hvilede på en sædvanlig standardaftale udarbejdet af Lloyd’s Market Association, og at der ikke var grundlag for at fortolke aftalen mod Alpha som følge af uklarheder. Herefter udtalte retten:
Bortfald af forsikringer som følge af forsikringsselskabets konkurs er ikke direkte nævnt i pkt. 26 eller i øvrigt i aftalen, men efter en almindelig forståelse af ordlyden af bestemmelsen falder denne situation ind under pkt. 26. Hertil kommer, at retten efter de fremlagte bordereauer for oktober og november 2017 samt Ulrik Gregersen, Jakob Selmer Olsen og Flemming Parris’ forklaringer lægger til grund, at First har tilbagebetalt provision pro rata, når forsikringer af forskellige årsager er ophørt før udløbstid. Retten finder herefter, at der ikke … er grundlag for at forstå bestemmelsen i strid med den naturlige forståelse af dens ordlyd.
First skulle derfor tilbagebetale provision til konkursboet.
Spørgsmålet var derefter omfanget. Retten fandt, at parternes praksis og princippet om, at tilbagebetaling af præmie og provision skulle følges ad, måtte føre til, at der alene skulle ske tilbagebetaling i det omfang, Alpha var forpligtet til at refundere præmie til forsikringstagerne. Da der i boet var anmeldt ristornokrav på 1.914.689,58 kr., og provisionen udgjorde op til 20 % af præmien, fastsattes beløbet til 382.937,92 kr.
Alpha under konkurs’ påstand tages herefter til følge med 382.937,92 kr.
First blev pålagt at betale sagsomkostninger på 69.500 kr.
