Afgørelse om tilbagebetaling af agentprovision efter forsikringsselskabs konkurs

Agentaftalen og forsikringsbortfaldet

Alpha Insurance A/S (Alpha) var et skadesforsikringsselskab, der blev erklæret konkurs den 8. maj 2018. First Marine A/S (First) havde siden 2009 fungeret som forsikringsagent for Alpha og tegnede arbejdsskadeforsikringer på vegne af Alpha baseret på en "Binding Authority Agreement" (agentaftalen). Den senest indgåede aftale gjaldt for 2018 og var dateret 20. december 2017.

Aftalens pkt. 26 indeholdt følgende bestemmelse om tilbagebetaling af uoptjent provision:

The Coverholder shall refund to the Company commissions on all cancelled or terminated insurances and return premiums, at the same rates at which such commissions were originally allowed to the Coverholder.

Aftalens Schedule pkt. 25.1 fastsatte provisionen til op til 20% af bruttopræmien pr. indtegnet forsikring.

Den 31. maj 2018 tilbagekaldte Finanstilsynet Alphas tilladelse til at drive arbejdsulykkesforsikring. Det medførte, at de forsikringer, som First havde tegnet, bortfaldt pr. 31. maj 2018, jf. de generelle forsikringsbetingelsers pkt. 11 samt Arbejdsskadeforsikringsloven § 54. Forsikringstagerne kunne herefter gøre et krav på ristorno (tilbagebetaling af præmie) gældende over for Alpha under konkurs for den resterende del af forsikringsperioden.

Parternes påstande og anbringender

Alphas påstand: First skulle betale 970.308,20 kr. med procesrente fra 14. maj 2021. Alpha gjorde gældende, at provisionen optjenes pro rata i takt med præmien, og at den uoptjente del skal tilbagebetales, når forsikringer bortfalder før tid – også ved konkurs. Det støttedes på pkt. 26 i aftalen samt almindelige forsikringsretlige principper, Forsikringsaftaleloven § 16, stk. 2 og Lov om finansiel virksomhed § 250. Alpha påberåbte sig desuden tidligere praksis, hvor First havde tilbageført provision pro rata ved ophør af forsikringer.

Firsts påstand: Frifindelse. First gjorde gældende, at provisionen var fuldt optjent ved forsikringens ikrafttræden, da hovedparten af deres arbejde var udført på dette tidspunkt. Aftalen regulerede ikke konkurs, og Alpha kunne ikke påberåbe sig egen misligholdelse til støtte for et tilbagebetalingskrav. First henviste til obligationsretlige principper om mellemmænds ret til kommission samt Kommissionsloven § 27, stk. 2 og Handelsagentloven § 14, der bygger på Rådets direktiv 86/653. Subsidiært gjorde First gældende, at en eventuel tilbagebetaling alene kunne omfatte provision af ristornokrav, der var anmeldt i konkursboet, og skulle afspejle den allerede udførte ydelse.

Rettens bedømmelse: Fortolkning af pkt. 26

Retten fastslog, at agentaftalen hvilede på en standardaftale udarbejdet af Lloyd’s Market Association, men at den ikke skulle fortolkes mod Alpha i tilfælde af uklarhed, da begge parter var professionelle.

Retten fandt, at bortfald af forsikringer som følge af forsikringsselskabets konkurs faldt ind under formuleringen "cancelled or terminated insurances" i pkt. 26:

Bortfald af forsikringer som følge af forsikringsselskabets konkurs er ikke direkte nævnt i pkt. 26 eller i øvrigt i aftalen, men efter en almindelig forståelse af ordlyden af bestemmelsen falder denne situation ind under pkt. 26.

Dette understøttedes af tidligere praksis mellem Alpha og First, hvor First pro rata havde tilbagebetalt provision, når forsikringer af forskellige årsager ophørte før udløbstid. Retten lagde herved vægt på fremlagte præmiebordereauer og vidneforklaringer.

Firsts argument om, at den væsentligste del af arbejdet var gjort ved indtegningen, blev afvist:

Retten finder herefter, at der ikke på grundlag af betragtningerne om, at den væsentligste del af arbejdet for First var i forbindelse med tegningen af forsikringerne, … er grundlag for at forstå bestemmelsen i strid med den naturlige forståelse af dens ordlyd.

First var derfor forpligtet til at tilbagebetale provision vedrørende de bortfaldne forsikringer.

Tilbagebetalingspligtens omfang og opgørelse

Spørgsmålet var herefter, i hvilket omfang tilbagebetaling skulle ske. Aftalen regulerede ikke dette, men retten lagde de hidtidige principper til grund:

Efter Vidne 2 og Vidne 3's forklaringer lægger retten til grund, at det yderligere har været et grundlæggende princip, at tilbagebetaling af præmie og provision skulle følges ad. Det indebærer, at der alene skal ske tilbagebetaling af provision fra First i det omfang, Alpha har skuldet tilbagebetale præmie til forsikringstageren.

Alpha under konkurs havde derfor kun krav på provisionstilbagebetaling, i det omfang forsikringstagerne havde anmeldt krav på ristorno i konkursboet.

Det var ubestridt, at der i konkursboet var anmeldt ristornokrav på i alt 1.914.689,58 kr. Provisionen udgjorde op til 20% af præmierne (pkt. 25.1 i Schedule), og retten fandt ikke grundlag for at fravige denne sats ved beregningen.

Tilbagebetalingskravet blev derfor fastsat til 20% af de anmeldte ristornokrav:

Afgørelse og sagsomkostninger

First Marine A/S blev dømt til at betale Alpha Insurance A/S under konkurs 382.937,92 kr. med procesrente fra den 14. maj 2021.

Desuden skulle First betale sagsomkostninger på 69.500 kr. (advokatbistand: 60.000 kr. ekskl. moms; retsafgift: 9.500 kr.), forrentet efter Renteloven § 8 a.

THI KENDES FOR RET: First Marine A/S skal inden 14 dage til Alpha Insurance A/S under konkurs betale 382.937,92 kr. med procesrente fra den 14. maj 2021 samt sagsomkostninger med 69.500 kr.