Sø- og HandelsrettenSø- og Handelsretten gav konkursboet efter Alpha Insurance A/S fuldt medhold i krav om tilbagebetaling af uoptjent agentprovision på GBP 581.274,53 mod den engelske forsikringsagent Right Choice Insurance Brokers Limited. Tvisten rejste spørgsmålet om, hvorvidt provision under LMA3113-standardaftaler optjenes pro rata i takt med præmieoptjeningen eller engangsved indtegning, samt om konkursboets forsinkede fremsættelse af kravet medførte retsfortabende passivitet. Retten fastslog, at provisionen optjenes løbende og skal tilbagebetales ved ophør af forsikringerne uanset årsagen, og afviste alle af sagsøgte rejste modkrav.
Alpha Insurance A/S drev forsikrings- og genforsikringsvirksomhed, mens Right Choice Insurance Brokers Limited fungerede som forsikringsagent ("coverholder") og mægler for engelske kunder via aggregator-sider. Parterne indgik to "Binding Authority Agreements" (2016 og 2017) baseret på Lloyd’s Market Associations standard LMA3113:
Provisionen var fastsat til 10% af Original Gross Premium som minimum, med mulighed for tillæg op til 15% afhængigt af en "sliding scale commission" baseret på skadesprocenten ("loss ratio"). Aftalernes punkt 26 indeholdt følgende tilbagebetalingsklausul:
"The Coverholder shall refund to the Company commissions on all cancelled or terminated insurances and return premiums, at the same rates at which such commissions were originally allowed to the Coverholder."
Bordereauer løbende opdateret af Right Choice viste for hver police både optjent og udestående præmie samt provision ("Commission Payment Due").
Alpha trådte i frivillig likvidation den 4. marts 2018 og blev erklæret konkurs den 8. maj 2018. Uden konkursboets deltagelse eller accept overførte Right Choice den 10. maj 2018 ca. 10.683 forsikringspolicer til det engelske forsikringsselskab Markerstudy. Right Choice begrundede dispositionen med en påstået instruks fra det engelske finanstilsyn (FCA) om at sikre fortsat dækning til kunderne på uændrede vilkår.
Efterfølgende indgik konkursboet og Right Choice to aftaler med de danske og engelske garantifonde (DGF og FSCS):
Den 22. december 2020 rejste konkursboet skriftligt krav om tilbagebetaling af uoptjent provision til Right Choice.
Konkursboets krav: Tilbagebetaling af uoptjent provision på GBP 581.274,53 med tillæg af procesrente fra den 21. januar 2021.
Right Choices indsigelser:
Right Choices modkrav (efter konkurslovens § 139):
| Modkrav | Beløb (GBP) | Grundlag |
|---|---|---|
| 1. Tab ved overflytning til Markerstudy | 610.733,96 | Udgifter til sikring af fortsat dækning |
| 2. Returpræmie uden nytegning | 75.621,91 | Udlæg til kunder |
| 3. Returpræmie ved nytegning (Close Brothers) | 40.253,51 | Udlæg til kunder |
| 4. Sliding scale commission | 593.031,25 | Påstået lav loss ratio |
Herudover gjorde sagsøgte gældende krav baseret på Alphas misligholdelse.
Retten fandt det godtgjort, at provisionen optjenes pro rata i takt med, at præmien optjenes, jf. Forsikringsaftaleloven § 16. Bordereauerne, som Right Choice selv ajourførte, understøttede dette ved løbende at opgøre udestående provision pr. police.
En ordlydsfortolkning af pkt. 26 fører til, at tilbagebetalingspligten gælder ved alle former for ophør, herunder konkurs. Retten bemærkede, at en fortolkning imod ordlyden af en gennemarbejdet standardbestemmelse kræver væsentlige holdepunkter, hvilket ikke forelå. Det understregedes tillige, at forsikringerne faktisk ophørte den 10. maj 2018 som følge af Right Choices egne dispositioner, og ikke som direkte konsekvens af Alphas konkurs (der ville have ført til ophør senest 11. august 2018, jf. Forsikringsaftaleloven § 26, stk. 1).
Passivitet: Retten afviste indsigelsen. Den almindelige forældelsesfrist på 3 år (Forældelsesloven § 3, stk. 1) var ikke overskredet, og der kræves særlige omstændigheder for bortfald ved passivitet inden udløb. Aftalerne med garantifondene vedrørte alene kompensationsbetalinger til Right Choice og skabte ingen berettiget forventning om, at konkursboets provisionkrav var bortfaldet.
Modkrav 1 (overflytning): Right Choice overførte policerne ensidigt uden konkursboets accept. En sådan disposition kan ikke danne grundlag for krav mod boet, og det blev ikke godtgjort, at FCA havde givet en bindende instruks.
Modkrav 2 (sliding scale commission): Parternes uenighed angik, hvilke udgifter der skulle indgå i tælleren ("Paid and reserved claims") ved beregning af loss ratio. Retten fastslog, at "Paid Legal Fees" skal medtages, da advokatomkostninger ved ansvarsforsikring er direkte knyttet til skader og dækket af policen samt Forsikringsaftaleloven § 92. Med disse udgifter indregnet blev loss ratio opgørtil hhv. 69,7% (2016) og 64,4% (2017), hvilket oversteg tærsklerne for tillægsprovision (60% og 55%). Kravet frafaldt dermed.
Modkrav 3 (misligholdelse): Frufærdigt, idet pkt. 26 finder anvendelse ved konkurs, og ophøret skyldtes sagsøgtes egne handlinger.
Sø- og Handelsretten gav konkursboet fuldt medhold og dømte Right Choice Insurance Brokers Limited til inden 14 dage at betale:
Alle modkrav afviste.
