- Finanstilsynet inspekterede Nordea Danmarks Trade Finance-område for hvidvask i januar 2026.
- Kundekendskabet på Trade Finance-kunder blev vurderet til ikke at være tilstrækkeligt, med risiko for ukorrekt risikoklassificering.
- Filialen fik påbud om at vurdere og indhente oplysninger om forretningsforbindelsens formål og tilsigtede beskaffenhed.
- Påbuddet bygger på § 11, stk. 1, nr. 4 i hvidvaskloven.
Finanstilsynet udsteder påbud til Nordea Danmark
Finanstilsynet udstedte i januar 2026 et påbud til Nordea Danmark, filial af Nordea Bank Abp, Finland, efter en inspektion af hvidvask- og terrorfinansieringsforebyggelsen på Trade Finance-området. Påbuddet vedrører mangelfuld kvalitet i kundekendskabet, som ifølge tilsynet udgør risiko for ukorrekt risikoklassificering og utilstrækkelig overvågning af kundeforhold.
Fokusområder ved inspektionen
Inspektionen udførtes ud fra en risikobaseret tilgang og omfattede tre hovedområder:
- Kundekendskab – onboarding, opdatering, løbende ajourføring samt risikovurdering af kundeforhold på Trade Finance
- Løbende overvågning – håndtering af alarmer, undersøgelse af mistænkelige transaktioner, notering af resultater og underretninger
- Governance – interne kontroller af filialens håndtering af Trade Finance-transaktioner
Filialens rolle og Trade Finance-aktiviteter
Nordea Danmark er den danske enhed af Nordea-koncernen, der er en af de største finansielle koncerner i Norden. Filialen yder en bred vifte af finansielle produkter og tjenester til privatkunder, erhvervskunder og institutionelle kunder, herunder ind- og udlån, betalingsformidling, investering, opsparing, pension og økonomisk rådgivning.
På Trade Finance-området tilbyder filialen løsninger, der understøtter virksomheder i deres internationale handel. Trade Finance omfatter finansielle produkter og tjenester til håndtering af kunders risici, gennemførelse af betalinger og styring af kunders likviditet i forbindelse med import og eksport.
Pålæggelse og retlig grundlag
Ved inspektionen blev ét område identificeret, der gav anledning til tilsynsreaktioner: Kvaliteten af kundekendskabet på Trade Finance-kunder var ikke tilstrækkelig. Ifølge Finanstilsynet medfører dette en risiko for, at filialen ikke har de korrekte oplysninger registreret på kunderne, hvilket kan medføre ukorrekt risikoklassificering og dermed utilstrækkelig overvågning.
Filialen blev derfor pålagt, hvor det er relevant, at vurdere og indhente oplysninger om forretningsforbindelsens formål og tilsigtede beskaffenhed på Trade Finance-kunder. Påbuddet bygger på § 11, stk. 1, nr. 4 i hvidvaskloven, der pålægger kreditinstitutter at indhente oplysninger om forretningsforbindelsens formål og tilsigtede beskaffenhed.
Kontekst
Inspektionen udgør en del af Finanstilsynets løbende tilsyn med hvidvaskforebyggelsen i den danske finanssektor. Trade Finance-transaktioner anses generelt for at have en forhøjet hvidvaskrisiko, da de ofte involverer tværnationale betalinger, multiple parter og komplekse handelsstrukturer, som kan udnyttes til at skjule midlernes oprindelse eller bestemmelse.
