Tvist om tegning af certifikatforsikring og dækning for kritisk sygdom efter ny kræftdiagnose

Sagen omhandler en forsikringstagers klage over Danica Pension vedrørende afslag på tegning af to certifikatforsikringer (midlertidigt og permanent tab af certifikat) samt afslag på udbetaling fra en forsikring ved kritisk sygdom. Klageren anmoder desuden om ret til at videreføre sine forsikringer efter fratrædelse.

Sagens baggrund

Klageren blev ansat i en ny stilling den 1. april 2024 og blev i den forbindelse omfattet af en obligatorisk gruppeordning hos Danica Pension. I 2018 havde klageren fået fjernet et mikroinvasivt karcinom på tungen og var efterfølgende blevet erklæret rask.

Den 14. juni 2024 fik klageren konstateret en ny kræftdiagnose i tungen. Efterfølgende anmeldte han krav under sin forsikring for kritisk sygdom og søgte om at få tegnet to certifikatforsikringer.

Parternes hovedargumenter

Klagers påstande

Klageren gør gældende, at Danica uberettiget har afvist at tegne certifikatforsikringerne og udbetale erstatning for kritisk sygdom. Han anfører flere centrale punkter:

• Misbrug af helbredsoplysninger: Danica har uberettiget anvendt oplysninger om kræftdiagnosen fra juni 2024 – som opstod efter forsikringernes ikrafttræden – til at afvise tegningen af certifikatforsikringerne.
• Obligatorisk gruppeordning: Inden for en obligatorisk gruppeordning kan selskabet ikke afvise at tegne en forsikring, men kun tilbyde den på ændrede vilkår, f.eks. med forhøjet præmie.
• Ny kræftsygdom: Kræfttilfældet i 2024 er en ny, primær tumor og ikke et tilbagefald (recidiv) af kræften fra 2018. Derfor finder forsikringsbetingelsernes 7-årsregel for tilbagefald ikke anvendelse.
• Mangelfuld rådgivning: Under en telefonsamtale den 7. juni 2024 oplyste klageren om sit kræftforløb fra 2018, men fik at vide, at det ikke var et problem. Han blev efterfølgende tilbudt og accepterede en forhøjelse af dækningen ved kritisk sygdom uden at blive gjort opmærksom på 7-årsreglen.

Selskabets påstande

Danica afviser klagerens krav og fastholder sine afgørelser:

• Certifikatforsikringer: Tegning af forsikringerne var betinget af tilfredsstillende helbredsoplysninger. Klagerens kræfthistorik fra 2018 udgjorde en forhøjet forsikringsmedicinsk risiko, hvilket berettigede et afslag i overensstemmelse med selskabets tegningspolitik.
• Kritisk sygdom: Forsikringsbetingelserne kræver, at der skal gå mindst syv år mellem to kræftdiagnoser, for at der kan ske udbetaling. Da denne tidsfrist ikke var overholdt, er klageren ikke berettiget til dækning.