Tvist om dækning af nedbøjede lofter under ejerskifteforsikring: Kosmetisk fejl eller dækningsberettiget skade?

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og dennes ejerskifteforsikringsselskab vedrørende dækning af markant nedbøjede lofter på første sal i en ejendom fra 1920, som blev ombygget i 1997. Kernen i sagen er, hvorvidt nedbøjningen udgør en dækningsberettiget skade eller blot er en kosmetisk fejl uden risiko for svigt.

Sagens Forløb

Klageren overtog ejendommen den 1. december 2023 og tegnede en 5-årig ejerskifteforsikring. Den 10. april 2024 anmeldte klageren, at lofterne på første sal var skæve. Forsikringsselskabets taksator besigtigede ejendommen og målte en nedbøjning på 6-7 cm. På baggrund heraf afviste selskabet dækning.

Klageren foretog efterfølgende en kontrolmåling, som viste en nedbøjning på 9,3 cm, og fastholdt sit krav. Selskabet fastholdt dog sit afslag, hvorefter sagen blev indbragt for Ankenævnet for Forsikring.

Parternes Argumenter

Klagerens påstande

Klageren argumenterer for, at nedbøjningen på 9,3 cm er en dækningsberettiget skade i henhold til forsikringsbetingelsernes pkt. 3.1. De fremhæver følgende punkter:

• Skadens karakter: Nedbøjningen er så markant, at den nedsætter bygningens værdi og brugbarhed, da beboerne føler sig utrygge ved at opholde sig i værelserne af frygt for nedstyrtning.
• Opståelsestidspunkt: Det ville have været umuligt at opsætte lofterne i 1997 med den nuværende nedbøjning, hvorfor skaden må være opstået efterfølgende.
• Mulig årsag: Klageren har dokumenteret en oversavet skunkestolpe og har fået oplyst af tømrere, at årsagen kan være ormeangreb eller at forskallingen har sluppet sin befæstning.
• Utilstrækkelig undersøgelse: Selskabets taksator har kun foretaget en overfladisk undersøgelse ved at trykke på lofterne.

Klageren kræver, at lofterne udbedres til almindelig standard, og subsidiært at årsagen til skaden undersøges af en uvildig fagperson.

Forsikringsselskabets påstande

Selskabet afviser dækning med henvisning til, at nedbøjningen er kosmetisk og ikke udgør en skade i forsikringens forstand:

• Kosmetisk forhold: Nedbøjningen på 6-7 cm skyldes ikke fejl ved huset, der er ingen risiko for svigt, og forholdet har alene kosmetisk betydning.
• Alder: Der er tale om ældre nedbøjninger, som er forventelige i en bygning fra 1920.