Tvist om dækning af defekte indsprøjtningsdyser: Anses de som 'interne motorkomponenter' under garantiforsikring?

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og dennes garantiforsikringsselskab, Lloyd's v/AutoConcept Insurance AB, vedrørende dækning af udskiftning af fire defekte indsprøjtningsdyser på klagerens bil. Klageren har tegnet en "Xtra Basis" garantiforsikring.

Sagens kerne

Efter at bilen begyndte at køre ujævnt, konstaterede et værksted, at alle fire indsprøjtningsdyser var defekte og skulle udskiftes. Værkstedet anmeldte skaden til forsikringsselskabet, som afviste dækning.

Parternes argumenter

Klagerens påstand: Klageren argumenterer for, at indsprøjtningsdyser er interne motorkomponenter og derfor bør være dækket af forsikringen. Han anfører, at den måde, de er monteret på ('skruet ind' udefra), er irrelevant for deres funktion som en integreret del af motoren. Han mener, at skaden opstod pludseligt, da bilen midt under kørsel begyndte at gå så ujævnt, at han ikke turde køre videre. Klageren kræver dækning for reparationen samt kompensation for at have undværet sin bil i to uger.

Selskabets påstand: Selskabet afviser dækning med den begrundelse, at indsprøjtningsdyser (injektorer) ikke er en indvendig komponent i topstykket, da de monteres udefra. Selskabet henviser til forsikringscertifikatets dækningsomfang:

"Motor: Motorblok, topstykke, alle indvendige mekaniske komponenter i disse inkl. toppakning."

Derudover anfører selskabet, at værkstedets diagnose peger på 'Km, alder og slid' som årsag, hvilket er undtaget fra dækning jf. vilkårenes punkt 9. Selskabet påpeger, at det er umuligt at lave en udtømmende liste over alle ikke-dækkede komponenter i en basisdækning.

Forsikringsvilkår

Det fremgår af vilkårene, at forsikringen dækker "pludselige uforudsete skader" (pkt. 2), men undtager blandt andet "slitage" (pkt. 9). Forsikringen dækker heller ikke perifere omkostninger som lejebil.

Ankenævnet giver klageren medhold i, at skaden på indsprøjtningsdyserne er dækningsberettiget.

Selskabet, Lloyd's v/AutoConcept Insurance AB, skal anerkende, at der er sket en dækningsberettiget pludselig skade på indsprøjtningsdyserne og skal dække reparationen i overensstemmelse med aftalegrundlaget.

Nævnets begrundelse er som følger:

1. Pludselig og uforudset skade: Nævnet finder det godtgjort, at der er sket en pludselig og uforudset skade. Der lægges vægt på klagerens beskrivelse af, at bilen pludseligt begyndte at køre ujævnt under kørsel, hvilket tvang ham til at stoppe.