Afslag på dækning for indbrud grundet manglende alarm: Tvist om gyldigheden af nyt forsikringsvilkår

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og dennes forsikringsselskab, Tryg Forsikring, efter et afslag på dækning for tyveri af smykker og kontanter i forbindelse med et indbrud. Afslaget er begrundet i, at forsikringstageren ikke havde installeret et godkendt tyverialarmanlæg, hvilket var et nyt krav i policen.

Baggrund for tvisten

I november 2024 kontaktede klageren selskabet telefonisk for at forhøje dækningssummen for designermøbler på sin indboforsikring. Efterfølgende fremsendte selskabet en ny police via E-Boks, som indeholdt en ny klausul, der gjorde dækning ved tyveri betinget af, at der var installeret et godkendt tyverialarmanlæg med overførsel til en vagtcentral.

I marts 2025 blev der begået indbrud i klagerens bolig, mens han var bortrejst. Der blev stjålet smykker og kontanter. Da klageren ikke havde installeret en alarm, afviste selskabet at dække tyveriet med henvisning til den nye klausul.

Parternes påstande

Klagerens argumenter:

• Klageren fastholder, at han under telefonsamtalen i november 2024 ikke blev oplyst om kravet om en tyverialarm. Der er tale om påstand mod påstand.
• Han reagerede ikke på den fremsendte police i E-Boks, da han forventede en mindre, ukompliceret ændring og en mindre præmiestigning, og ikke en væsentlig skærpelse af vilkårene.
• En så byrdefuld og væsentlig ændring af forsikringsaftalen burde kræve en udtrykkelig accept fra hans side, f.eks. via underskrift, og kan ikke blot meddeles i en E-Boks-besked.
• Hans adfærd, herunder den manglende installation af en alarm, underbygger, at han var uvidende om kravet.

Selskabets argumenter:

• Selskabet hævder at have informeret klageren om alarmkravet under telefonsamtalen, hvilket er noteret i deres interne system.
• Den nye police, som blev sendt til klageren, indeholdt en klar og tydelig klausul om alarmkravet. Af policen fremgik det:

'Det er en betingelse for dækning af tyveri i din bolig, at der på forsikringsstedet er installeret et godkendt tyverialarmanlæg. Anlægget skal omfatte tyverialarm med alarmoverførsel til vagtcentral.'

• Det er klagerens ansvar at læse de dokumenter, selskabet fremsender, og gøre indsigelse, hvis oplysningerne er forkerte.
• Kravet om alarm er en objektiv dækningsbetingelse. Da betingelsen ikke var opfyldt, dækker forsikringen efter reglerne for tyveri fra en ikke forsvarligt aflåst bolig, hvilket udelukker dækning for smykker og kontanter.