Tvist om invalidepensions ophørsalder: Anvendelse af gamle forsikringsbetingelser baseret på skadestidspunktet (2008)

Denne sag ved Ankenævnet for Forsikring omhandler en tvist mellem en forsikringstager (Klager) og Industriens Pensionsforsikring A/S (Selskabet) om, hvorvidt Klagerens invalidepension skulle udbetales til det fyldte 65. eller 67. år.

Sagens Faktiske Omstændigheder

Klageren fik i september 2009 tilkendt invalidepension på baggrund af en varig nedsættelse af erhvervsevnen med 2/3. Selskabet fastsatte dog skadestidspunktet retrospektivt til den 25. februar 2008.

Ifølge de forsikringsbetingelser, der var gældende i februar 2008, ophørte udbetalingen af invalidepension ved det fyldte 65. år.

I juni 2009, mens Klagerens sag var under behandling, ændrede Selskabet sine forsikringsbetingelser, så invalidepension fremover (fra 1. juli 2009) ville blive udbetalt frem til det fyldte 67. år. Klageren modtog informationsmateriale og pensionsbeviser i perioden 2009, som angav det nye ophørstidspunkt (67 år).

Udbetalingen til Klageren ophørte primo 2025, da hun fyldte 65 år, hvilket førte til klagen.

Klagerens Hovedpåstande

Klageren gjorde gældende, at hun var berettiget til invalidepension indtil det fyldte 67. år, i overensstemmelse med de regler og forventninger, der var gældende på tidspunktet for selve afgørelsen (september 2009). Klageren fremhævede, at Selskabet i tilkendelsesbrevet burde have oplyst klart, at hun var omfattet af de ældre betingelser, da den manglende oplysning havde væsentlig økonomisk betydning. Klageren anførte, at de modtagne pensionsbeviser (fra 1/7 2009) og informationsbreve (juni 2009) skabte en berettiget forventning om det senere ophørstidspunkt.

Selskabets Hovedargumenter

Selskabet fastholdt, at det er skadestidspunktet (25. februar 2008), der er afgørende for, hvilke forsikringsbetingelser der finder anvendelse. Da forsikringsbegivenheden indtraf før ændringen i juli 2009, var Klageren bundet af de gamle vilkår (ophør ved 65 år).

Selskabet bestred, at der var sendt fejlagtig information og henviste til, at det allerede fremgik af pensionsbeviset fra maj 2008, at ydelser ophørte ved 65 år. Endvidere havde Selskabet årligt siden 2015 udsendt reguleringsbreve, der tydeligt anførte:

"Når din invalidepension stopper som 65-årig, starter du udbetaling af din pensionsopsparing."

Selskabet argumenterede endvidere, at der kun er særlig informationspligt, hvis en ændring af betingelserne stiller de forsikrede dårligere, ikke hvis en forbedring ikke gælder retrospektivt.