Ejerskifteforsikring: Dækningsafslag for tæring på skjult fjernvarmerør konstateret tæt på dækningsperiodens udløb

Sagen vedrører en tvist under en ejerskifteforsikring, hvor forsikringstageren kræver dækning for et brud på et skjult fjernvarmerør i et badeværelse i kælderen, som blev opdaget næsten fem år efter overtagelsen af ejendommen.

Sagens Faktiske Forhold og Tidslinje

Klageren overtog ejendommen, et hus fra 1967, den 25. november 2019 og tegnede en 5-årig ejerskifteforsikring med udvidet dækning hos Dansk Boligforsikring A/S (DBF). Skaden blev anmeldt den 11. oktober 2024, da der opstod utæthed på fjernvarmerøret. Skaden blev konstateret som tæring af røret over lang tid.

Klagerens Hovedpåstande

Klageren fastholdt, at skaden burde dækkes som en skjult skade, der ikke var oplyst i tilstandsrapporten. Den centrale påstand var, at tæringen på fjernvarmerøret var en følgeskade af en tidligere, uoplyst vandskade, da tæringen var lokaliseret præcist under et vandrør, der tidligere var blevet repareret.

Derudover anfægtede klageren selskabets argument om, at skaden var anmeldt for sent:

"Et af selskabets centrale argumenter, som gentages flere steder i afvisningen, er, at skaden er anmeldt 'over 5 år efter overtagelsen'. Dette er faktuelt forkert. Ejendommen blev overtaget den 25. november 2019, og skaden blev anmeldt den 11. oktober 2024. Det er inden for den 5-årige dækningsperiode, og dermed er anmeldelsen rettidig."

Klager argumenterede også imod konsulentens konklusion om, at manglende synlig fugt ved overtagelsen udelukker skade. Da røret lå i en lukket konstruktion med lecakugler, ville fugt ikke nødvendigvis være synlig, og ejerskifteforsikringen skal netop dække skjulte skader, der gradvist udvikler sig. Klager henviste til forsikringsbetingelsernes punkt 3.1 om, at dækningen omfatter aktuelle skader og forhold, der giver nærliggende risiko for skade.

Selskabets Afvisning og Konsulentvurdering

DBF afviste dækning med henvisning til, at klageren ikke havde bevist, at utætheden var til stede på overtagelsestidspunktet. Selskabet påpegede, at det i henhold til almindelige forsikringsretlige principper påhviler klageren at bevise, at der var en dækningsberettigende skade eller nærliggende risiko for skade ved overtagelsen (25. november 2019).

Selskabets VVS-konsulent vurderede, at hvis utætheden havde været til stede ved overtagelsen: