Afvisning af invalidepension og præmiefritagelse efter seniorpension: Krav om bevis for halvt generelt erhvervsevnetab

Sagen omhandler en forsikringstagers (klager) krav om udbetaling af invalidepension og præmiefritagelse fra Velliv, Pension og Livsforsikring A/S, efter at hun blev sygemeldt med stress og senere tildelt seniorpension.

Sagens Baggrund og Forløb

Klager, der havde en karriere inden for den finansielle branche, blev sygemeldt i juni 2022 grundet arbejdsrelateret stress og sorg i forbindelse med et familiemedlems død. Sygemeldingen førte til en fratrædelsesaftale pr. 30. april 2023.

I januar 2023 ansøgte klager om seniorpension, som blev tilkendt pr. 1. juni 2023. Hendes forsikringsordning gav ret til invalidepension og præmiefritagelse, hvis erhvervsevnen nedsættes til 1/2 eller derunder af den fulde erhvervsevne.

Selskabet bevilgede dækning midlertidigt i forhold til klagerens eget erhverv fra 1. april 2023 til 1. juni 2023. Herefter stoppede dækningen, da selskabet overgik til at vurdere den generelle erhvervsevne (i ethvert erhverv) og fandt, at nedsættelsen ikke opfyldte forsikringens halvdelsbetingelse.

Parternes Hovedpåstande

Klagerens position Klageren krævede fortsat dækning fra 1. juni 2023. Hun henviste til en neuropsykologisk erklæring fra maj 2024, der konkluderede, at hendes erhvervsevne var 'betydeligt nedsat', og at hun ikke var i stand til at vende tilbage til arbejdsmarkedet, selv på særlige vilkår. Tilkendelsen af seniorpension understøttede hendes manglende resterhvervsevne.

Selskabets position Selskabet fastholdt afvisningen af dækning fra 1. juni 2023. De argumenterede for, at der ikke var dokumentation for en nedsættelse af den generelle erhvervsevne med mindst halvdelen. Selskabet påpegede, at den neuropsykologiske undersøgelse viste fravær af klinisk depression og kun en 'lettere kognitiv forringelse'. Selskabet mente, at denne forringelse ikke understøttede et betydeligt erhvervsevnetab, og at klagerens problemer i høj grad var relateret til det specifikke tidligere job og leder, hvilket ikke nødvendigvis ville være gældende i et nyt erhverv med de rette skånehensyn. Selskabet understregede, at seniorpension ikke er afgørende for vurderingen af den generelle erhvervsevne i henhold til forsikringsbetingelserne, da pensionen tilkendes ud fra det seneste erhverv.

Klageren fik ikke medhold i Ankenævnet for Forsikring.

Nævnet fandt, at der ikke var grundlag for at kritisere selskabets beslutning om at overgå til en vurdering af klagerens generelle erhvervsevne pr. 1. juni 2023, da det på dette tidspunkt stod klart, at klageren ikke kunne vende tilbage til sit hidtidige erhverv. Nævnet bemærkede, at det er klageren, som skal bevise, at hendes erhvervsevne er nedsat med mindst halvdelen.