Afvisning af dækning under ejerskifteforsikring for fugtindtrængen i gammel garagekælder og utæt støbeskel

Sagen omhandler en forsikringstagers klage over Dansk Boligforsikring A/S' (DBF) afslag på dækning under en ejerskifteforsikring for gentagne vandindtrængninger og oversvømmelser i kælderen på en ejendom fra 1952.

Klagerens påstande og argumenter

Klageren overtog ejendommen i januar 2020 og har siden oplevet 15-25 oversvømmelser i kælderen, hvor vand trænger ind gennem terrændækket via "makrorevner/ødelæggelser". Klageren anfægter DBF's begrundelse om, at der er tale om forventelig opstigende grundfugt i en ældre kælder. Klageren fremhæver, at der er tale om egentlige oversvømmelser, ikke blot fugtgener, og at terrændækket er i væsentligt dårligere stand end tilsvarende huse fra samme periode, samt hvad der er anført i tilstandsrapporten. Klageren henviser til, at tilstandsrapporten ikke bemærker fejl ved terrændækket, og at sælger kun oplyste om én tidligere vandindtrængning, som blev udbedret. Klageren har desuden skiftet gulv i kælderen og installeret en vandsikringsmembran for egen regning.

Selskabets påstande og argumenter

DBF har afvist dækning med henvisning til, at vandindtrængningen er forventelig i en ældre kælder fra 1952, som ikke er godkendt til beboelse og ikke er sikret mod opstigende grundfugt. Selskabet anfører, at klageren ikke har bevist, at der på overtagelsestidspunktet forelå en dækningsberettigende skade eller nærliggende risiko for skade i henhold til forsikringsbetingelsernes pkt. 3.1 og 3.5. DBF's konsulent vurderede efter den første anmeldelse i 2021, at der var tale om opstigende grundfugt og/eller en nedbrudt udvendig kloak/omfangsdræn. Selskabet påpeger, at der ikke er påvist skader, der afviger fra sædvanlig byggeskik i 1952, og at etablering af omfangsdræn eller fugtsikring udgør en forbedring, som ikke dækkes af forsikringen.

Sagens dokumentation og forløb

Klageren anmeldte første gang vand i kælderen den 1. december 2021. En fugtrapport fra den 6. december 2021 beskrev opstigende grundvand og mulige problemer med omfangsdræn, samt vandindtrængning ved rørføringer. DBF besigtigede ejendommen den 7. januar 2022 og afviste dækning den 17. februar 2022. Klageren genanmeldte forholdet den 29. oktober 2023, hvorefter DBF fastholdt afslaget den 11. november 2023. Sagen blev herefter indbragt for Ankenævnet for Forsikring. Tilstandsrapporten af 19. juni 2019, skadeanmeldelser, fugtrapport, besigtigelsesnotat, korrespondance, fotografier og video er fremlagt for nævnet.