Ophævelse af erhvervsevnetabsforsikring: Manglende oplysning om mistanke om brystkræft ved accept af police

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Nordea Pension, Livsforsikringsselskab A/S, vedrørende opsigelse af eksisterende forsikringer og afslag på tegning af ny forsikring på grund af angiveligt fortiede helbredsoplysninger.

Oprindelig pensionsordning og skifte til privatpension

Klageren fik oprindeligt en firmapensionsordning hos selskabet den 1. marts 2018, som inkluderede forsikring ved tab af erhvervsevne med præmiefritagelse, forsikring ved visse kritiske sygdomme og livsforsikring. I forbindelse med fratrædelse fra sin arbejdsgiver den 1. september 2022 valgte klageren at overgå til en privat pensionsordning. Dette skifte krævede afgivelse af nye helbredsoplysninger. I den udfyldte "3-årig helbredserklæring" af 2/9 2022 svarede klageren "nej" til spørgsmål 4b: "Har du tidligere brugt medicin i mere end 1 måned? (receptpligtig eller håndkøbsmedicin)".

Forsøg på at tegne ny forsikring og selskabets opdagelse

I september 2023 ønskede klageren at tilknytte en forsikring ved tab af erhvervsevne til sin pensionsordning. Dette krævede endnu en helbredserklæring, som klageren udfyldte og underskrev den 26. september 2023. Heri oplyste klageren, at hun havde haft brystkræft med kemobehandling i august 2013. Ved gennemgang af disse oplysninger blev selskabet opmærksom på, at klageren ikke havde oplyst om brystkræften i helbredserklæringen fra 2022.

Selskabet indhentede yderligere oplysninger fra klagerens lægejournal, som bekræftede brystkræftdiagnosen i 2013, operation, og kemobehandling frem til december 2013. Selskabet sendte herefter alle helbredsoplysninger til Videnscenter for Helbred og Forsikring (HEFO) for en forsikringsmedicinsk vurdering. HEFO vurderede, at klagerens helbredsforhold udgjorde en væsentligt højere forsikringsmæssig risiko, end de forsikringer, der var tegnet på Privatpension, kunne bære.

Parternes påstande og argumenter

Klagerens påstande: Klageren var utilfreds med selskabets afgørelse om at opsige forsikringerne vedrørende død og visse kritiske sygdomme med tilbagevirkende kraft. Hun anførte, at hun altid havde været åben om sit kræftforløb, og at spørgsmål 4b i helbredserklæringen fra 2022 ikke specificerede en tidsramme ud over de seneste 10 år, som hun mente var underforstået. Hun hævdede, at selskabet ikke havde vejledt hende korrekt i 2022, og at hun gik ud fra, at selskabet var bekendt med hendes brystkræft. Klageren ønskede sine forsikringer tilbage.

Selskabets påstande: Selskabet fastholdt, at klageren ved udfyldelse af helbredserklæringen i 2022 havde fortiet væsentlige helbredsoplysninger om sin kemobehandling for brystkræft i 2013. Selskabet mente, at denne fortielse var afgørende for deres risikovurdering, og at de ikke ville have tegnet de pågældende risikodækninger, hvis de havde kendt til oplysningerne. De henviste til deres forsikringsbetingelser § 5, stk. 1, som henviser til reglerne i Forsikringsaftaleloven § 5 vedrørende urigtige oplysninger. Selskabet fastholdt derfor, at de var berettiget til at slette dækningerne med tilbagevirkende kraft og afvise at tegne den nye forsikring ved tab af erhvervsevne.

Oversigt over forsikringsdækninger og priser