Datatilsynet finder ingen kritik i sag om manglende indsigt hos Velliv

Sagen omhandler en klage fra en forsikringstager mod Danica Pension, Livsforsikringsaktieselskab, vedrørende faldende udbetalinger fra en pensionsordning med forsikring ved tab af erhvervsevne samt manglende aktindsigt i selskabets beregninger.

Sagens faktiske omstændigheder

Forsikringstageren har siden 2005 modtaget udbetalinger som følge af tab af erhvervsevne. Hun har oplevet, at de årlige udbetalinger er faldet år efter år siden 2013, med undtagelse af 2017. Pensionsordningen blev oprettet i 1996 med en grundlagsrente på 2,5 % og indeholder en ydelsesgaranti samt mulighed for opskrivning med bonus. En policeudskrift fra 1997 viser en garanteret årlig udbetaling på 120.004 kr. ved tab af arbejdsevne og indeholder prognoser for dækningen ved forskellige aldre, som dog ikke er retligt bindende.

Parternes hovedpåstande og centrale argumenter

Klagerens påstande:

• Manglende aktindsigt i selskabets beregninger for udbetalingerne.
• Udbetalingerne er nedsat uden tilstrækkelig forklaring, og det fremgår ikke af policen, at udbetalingerne kan falde.
• Der er uoverensstemmelse mellem policens prognoser og de faktiske udbetalinger, og klageren mener, at prognoserne burde være gældende eller forbedret på grund af økonomisk opsving i perioden 1996-2004.
• Klageren påstår, at der er sket forkert beregning af beløbet på skadestidspunktet, og at den lovede betaling af garanteret rente ikke er sket.

Selskabets argumenter:

• Udbetalingernes størrelse ved tab af erhvervsevne kan variere fra år til år.
• Reguleringen af udbetalingerne sker via "kontostyrkelse", som er forskellen mellem kontorente og grundlagsrente, fratrukket et gebyr. Lav kontorente har ført til negativ kontostyrkelse og dermed faldende udbetalinger.
• Bonusprognoser fra 1996 er ikke sammenlignelige med nuværende udbetalinger på grund af drastisk ændrede samfundsforudsætninger og lavt renteniveau.
• Den garanterede årlige dækning var 144.441 kr. (ca. 12.036 kr. pr. måned) ved sygemelding i 2005. Selskabet oplyser, at den garanterede udbetaling udgør 145.502 kr. årligt (ca. 12.125 kr. pr. måned), og at udbetalingerne ikke kan blive mindre end dette.
• Aktindsigt i beregningerne er ikke mulig, da de kun foreligger elektronisk i selskabets systemer.

Oversigt over klagerens månedlige udbetalinger (2005-2020)