Tvist om méngodtgørelse: Gyldigheden af særlige forsikringsvilkår og selskabets bevisbyrde for aftaleindgåelse

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og dennes ulykkesforsikringsselskab, HF Forsikring, vedrørende størrelsen på méngodtgørelsen efter en arbejdsskade den 12. december 2022. Kernen i sagen er gyldigheden af en særlig klausul i policen, som selskabet har anvendt til at nedsætte erstatningen, og som klageren bestrider at have modtaget eller accepteret.

Sagens baggrund

Efter et fald på en trappe på sin arbejdsplads blev klagerens varige mén vurderet til 15% af Arbejdsmarkedets Erhvervssikring (AES), fordelt på 5% for følger efter hovedtraume og 10% for gener i lænd og højre lår. HF Forsikring anerkendte kun en méngrad på 5% og afviste at dække ménet for lænden med henvisning til en særlig klausul i forsikringsaftalen fra 2015. Klausulen blev indført på baggrund af en tidligere skade fra 2008, hvor klageren fik et varigt mén på 15% for lænde- og nakkegener.

Klagerens påstande og argumenter

Klageren afviser gyldigheden af de særlige forsikringsbetingelser og kræver méngodtgørelse i overensstemmelse med AES' vurdering på 15%. Klagerens centrale argumenter er:

• Manglende accept: Klageren hævder aldrig at have modtaget det brev af 7. maj 2015, hvori selskabet fremsendte de nye vilkår. Al kommunikation ved forsikringens tegning foregik via e-mail, og klageren finder det mistænkeligt, at netop dette afgørende dokument skulle være sendt med almindelig post.
• Udokumenteret aftale: Klageren bestrider selskabets påstand om, at han telefonisk skulle have accepteret vilkårene den 18. maj 2015. Han anfører, at et internt notat fra en medarbejder ikke udgør gyldig dokumentation for en så væsentlig ændring af forsikringsaftalen.
• Mangelfuld sagsbehandling: Klageren kritiserer selskabets generelle sagsbehandling, herunder manglende svar på henvendelser og manglende information om indhentede lægelige oplysninger, hvilket han mener er i strid med både selskabets egne samtykkevilkår og lovgivningen.

Forsikringsselskabets påstande og argumenter

HF Forsikring fastholder sin afgørelse om en méngodtgørelse på 5%. Selskabets argumenter er:

• Gyldig aftale: Selskabet anfører, at de efter modtagelse af helbredsoplysninger om klagerens tidligere skade fremsendte et brev den 7. maj 2015 med de særlige vilkår. I brevet stod:

Medmindre vi hører fra dig inden 8 dage fra d.d., tillader vi os at gå ud fra, at du kan acceptere ovennævnte forbehold, i modsat fald bedes du venligst kontakte os hurtigst muligt.