Tvist om dækning af skadet tagundertag efter snestorm og forsikringsselskabs tilbagetrækning af dækningstilsagn

Parternes påstande og argumenter

Klageren fastholder, at Tryg er bundet af det oprindelige dækningstilsagn. Han argumenterer for, at skaden på undertaget er en direkte følge af den dækningsberettigede hændelse (snestorm/fygesne). Han afviser afskrivningen på 50%, da træfiberplader ikke er nævnt i forsikringsbetingelsernes afskrivningstabel. Flere af klagerens egne sagkyndige vurderer, at undertaget er ødelagt og skal udskiftes.

Forsikringsselskabet (Tryg) anfører, at det oprindelige tilsagn blev givet, før der var foretaget en reel besigtigelse, og at det blev trukket tilbage efter yderligere undersøgelser. Selskabets eksperter konkluderede, at undertagets tilstand skyldes slid, ælde og en uegnet konstruktion, og at der ikke er sket en dækningsberettiget skade. Selskabet mener desuden, at klagerens indhentede rapporter er udarbejdet til en anden sag (ejerskifteforsikring) eller af en inhabil rådgiver. Selskabet afviser, at der er grundlag for dækning.

Selskabet udtalte i sin afgørelse af 22. juli 2024:

'Det kan endvidere ved gennemgangen af sagen konstateres, at dækningstilsagnet ikke har været bestemmende for jeres efterfølgende handlinger. Der er således ikke indhentet tilbud på baggrund af tilsagnet eller foretaget indledende tiltag til at udbedre det, som dækningstilsagnet har meddelt.'

Selskabet fastholder, at undertaget generelt ikke er skadet, men at dets funktion er nedsat grundet slid og ælde, og at det under normale forhold stadig vil kunne føre vand til tagrenden.

Selskabet, Tryg Forsikring A/S, skal dække udskiftning af 50 % af undertaget svarende til tagets østlige side. Klageren får ikke medhold i øvrigt. Klagegebyret tilbagebetales.

Nævnets begrundelse

Nævnet finder det godtgjort, at der ved storm i slutningen af december 2023 og starten af januar 2024 er trængt fygesne ind mellem undertag og tagsten. Denne fygesne er efterfølgende tøet og trængt ned gennem undertagspladerne, hvilket udgør en dækningsberettiget forsikringsbegivenhed.

Bindende dækningstilsagn

Efter en gennemgang af sagen fastslår nævnet, at selskabets taksators e-mails af 2. februar 2024 er formuleret således, at selskabet har afgivet et bindende dækningstilsagn til klageren om udskiftning af de undertagsplader, der fremgik af klagerens fremsendte fotografier. Nævnet lægger til grund, at tilsagnet blev afgivet på et oplyst grundlag og ikke på baggrund af urigtige oplysninger fra klageren.

Skadens omfang og afskrivning

Efter en samlet vurdering af de fremlagte fotografier og byggerådgiverens oversigt over skimmelvækst, finder nævnet, at selskabet skal dække halvdelen af alle undertagsplader, svarende til tagets østlige del, hvor skaderne primært er konstateret.

Nævnet har lagt vægt på, at undertagsplader af træfiber ikke er positivt oplistet i forsikringsbetingelsernes afskrivningstabel, som kun omfatter "undertage af plast o.l.". Der er derfor ikke grundlag i betingelserne for, at selskabet kan foretage afskrivning i erstatningen for udskiftning af undertagsplader.

Følgeskader

Det er ikke bevist, at der er sket følgeskader på isoleringsmaterialet. Det fremgår af byggerådgiverens rapport, at "isoleringen var lettere fugtig i overfladen, men det vil tørre inden for får dage i det ventileret loftrum". Der er derfor ikke påvist skader på isolering.

Selskabet har henvist til Forsikringsaftaleloven § 22 vedrørende klagerens oplysningspligt, men nævnet finder ikke, at klageren har givet urigtige oplysninger, der kan frigøre selskabet fra sit tilsagn.

Lignende afgørelser

Ankenævnet for Forsikring

Sag om afvist dækning for udskiftning af tagkonstruktion på mellembygning

Klageren har tegnet en ejerskifteforsikring hos Dansk Boligforsikring A/S i forbindelse med overtagelsen af en ejendom opført i 19...

20. november 2019Læs mere

Ankenævnet for Forsikring

Tvist om Ejerskifteforsikring: Dækning for Undertag, Gulv og Aldersafskrivning på Tagdele

En boligejer tegnede en ejerskifteforsikring hos Tryg Forsikring A/S i forbindelse med køb af en ejendom fra 1967, som han overtog...

20. juni 2018Læs mere

Ankenævnet for Forsikring

Sag om ejerskifteforsikring: Tvist om dækning af tagskade og erstatningsopgørelse

Klageren tegnede en ejerskifteforsikring i Tryg Forsikring A/S og klagede over selskabets erstatningstilbud for et anmeldt forhold...

8. november 2017Læs mere