Tvist om begunstigelse ved overførsel af pension: Samlever anset som 'nærmeste pårørende' frem for børn

Sagen omhandler en tvist mellem arvingerne (børn) til en afdød forsikringstager og pensionsselskabet PFA Pension. Tvisten drejer sig om, hvorvidt begunstigelsen i afdødes pensionsordning gyldigt blev ændret fra livsarvinger til samlever i forbindelse med, at afdøde i 2023 overførte sin pensionsopsparing til en nyoprettet ordning i PFA.

Klagers påstande

Klagerne, afdødes børn, gør gældende, at deres far ikke var tilstrækkeligt oplyst om, at overførslen ville medføre en ændring af begunstigelsen. Faderens tidligere ordning fulgte reglerne fra før 2008, hvor livsarvinger var primære begunstigede. Ved oprettelsen af den nye ordning i PFA blev reglerne fra efter 2008 gældende, hvilket begunstiger en samlever forud for livsarvinger.

Klagerne anfører:

"Vi mener ikke, at vores far har forstået, at denne ændring ville ske, da den ikke fremgår klart af overførselsblanketten. Ændringen er kun nævnt indirekte i en vedhæftet vejledning og kræver efter vores opfattelse tydelig og personlig information, hvilket ikke foreligger."

De mener, at en så væsentlig ændring af en rettighed med arveretlig betydning kræver en klar, personlig og dokumenteret accept, og at PFA ikke har løftet bevisbyrden for, at en sådan accept forelå. De henviser til tidligere afgørelser, hvor passiv information ikke har været anset som tilstrækkeligt.

Selskabets påstande

PFA Pension afviser klagen og anfører, at der ikke er tale om en ændring af en eksisterende ordning, men en nyoprettelse. Afdøde valgte selv at opsige sin gamle ordning og oprette en ny PFA Plus Privat ordning i november 2023.

PFA fremhæver, at afdøde aktivt accepterede vilkårene ved underskrift med MitID. Det fremgik klart af de underskrevne dokumenter og tilhørende vejledninger, at den nye ordning fulgte begunstigelsesreglerne fra 2008, og at standardbegunstigelsen var 'nærmeste pårørende'.

Selskabet pointerer, at det i vejledningen til overførselsaftalen specifikt blev nævnt:

"Den overførte opsparing bliver omfattet af begunstigelsen på den ordning, som du overfører til. Aftaler om særlige begunstigelser med dit afgivende selskab bliver ikke overført."

PFA fastholder, at afdøde var tilstrækkeligt orienteret og havde mulighed for at ændre begunstigelsen, hvis han havde ønsket det.

Sagens forløb