Opsigelse af råddækning på husforsikring efter opdagelse af, at ejendommen var et bjælkehus

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Topdanmark Forsikring A/S vedrørende opsigelse af råddækning på en husforsikring. Forsikringstageren tegnede forsikringen i forbindelse med huskøb med overtagelse den 1. juli 2022, hvor råddækning var en afgørende forudsætning for købet.

Sagens forløb

Ved forsikringens indtegning blev huset registreret som et almindeligt træhus, og policen blev udstedt med dækning for blandt andet råd. Kort efter overtagelsen, den 4. august 2022, oplyste klageren selskabet om, at huset retteligt var et bjælkehus. Dette medførte, at selskabet i første omgang fjernede råddækningen med øjeblikkelig virkning.

Efter dialog blev dækningen midlertidigt genoptaget, men selskabet varslede herefter en opsigelse af råddækningen til forsikringens næste årsdag, den 1. juli 2023.

Parternes påstande

Klageren fastholder, at råddækning var en essentiel forudsætning for huskøbet, hvilket blev kommunikeret til selskabets assurandør. Klageren mener, at selskabet er forpligtet til at opretholde den oprindeligt tegnede dækning, da selskabet havde adgang til alle relevante dokumenter, herunder tilstandsrapport, og selv burde have undersøgt husets konstruktion inden accept.

Selskabet anfører, at de ikke tilbyder råddækning for bjælkehuse på grund af den forhøjede risiko for rådskader i det danske klima. De var ikke bekendt med, at huset var et bjælkehus ved indtegningen. Selskabet argumenterer for, at opsigelsen er sket korrekt og med det påkrævede varsel i henhold til forsikringsvilkårene og god skik-bekendtgørelsen. Selskabet afviser at have handlet ansvarspådragende, da risikoen ændrede sig markant med de nye oplysninger.

Selskabet fremhæver deres begrundelse for ikke at dække bjælkehuse:

Eksempelvis tilbyder vi ikke råddækning på et bjælkehus, da risikoen for rådskader er for stor i bjælkehuse i det danske klima med en ofte ikke-egnet overfladebehandling. Det er i øvrigt selskabets opfattelse, at dette er på linje med øvrige selskaber i branchen.

Klageren får ikke medhold.

Ankenævnet lægger til grund, at der i forsikringsbetingelsernes forstand er tale om et bjælkehus. Nævnet finder, at selskabets opsigelse af rådskadedækningen pr. 1. juli 2023 er gyldig.

Nævnets begrundelse bygger på følgende punkter:

1. Overensstemmelse med vilkår: Opsigelsen er sket i overensstemmelse med forsikringsbetingelserne. Årsdagen for forsikringen var den 1. juli, og varslingsbrevet blev afsendt den 13. oktober 2022, hvilket overholder fristen på mindst en måneds varsel til forsikringens udløb.